Como las tasas de interés afectan el patrimonio familiar

How Interest Rates Impact Family Wealth | Keeping Current Matters

Con las tasas de interés en el bajo 4%, muchos compradores tal vez estén indecisos en cuanto a si deben actuar ahora y comprar una casa nueva, o esperar hasta el próximo año.

Si miramos lo que los expertos están pronosticando para 2015, tal vez tome la decisión por usted.

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Incluso un aumento de medio punto porcentual puede afectar el patrimonio neto de su familia.

Veámoslo de esta forma…

El pago mensual (solamente principal & interés) en una casa de $250,000 hoy, can la tasa de interés actual de 4.1% sería de $1,208.

Si tomamos la misma casa un año después, La Encuesta de La Expectativa de los Precios de las Casas (the Home Price Expectation Survey) proyecto que los precios van a aumentar aproximadamente 4% haciendo que esa casa cueste $10,000 más, a $260,000.

Si tomamos la tasa que proyectó Freddie Mac del 4.8%, el pago mensual de la hipoteca subirá a $1,364.

Algunos compradores tal vez no piensan que un aumento de $156 al mes sea tan malo. Pero en el trascurso de la hipoteca a 30 años usted ha pagado $56,160 adicional por esperar un año.

Obteniendo una hipoteca: ¿Porque tanto papeleo?

Getting a Mortgage: Why so much Paperwork? | Keeping Current Matters

A menudo nos preguntan porque hay tanto papeleo impuesto por el banco para la aplicación de un préstamo hipotecario al comprar una casa hoy día. Al parecer el banco necesita saber todo sobre nosotros y requiere tres distintas fuentes para validar cada inscripción en el formulario de solicitud. A muchos compradores sus amigos y familiares les han dicho que el proceso fue más fácil cuando ellos compraron su casa hace diez o veinte años atrás.

Hay dos muy buenas razones por las que el proceso del préstamo es mucho más oneroso en el comprador de hoy que quizás en cualquier otro momento en la historia.

  1. El gobierno ha establecido nuevas directrices que ahora demandan que el banco pruebe más allá de cualquier duda que usted, de hecho está en capacidad de pagar la hipoteca. Durante el periodo previo en el mercado de la vivienda, mucha gente ‘califico’ para una hipoteca que nunca pudieron pagar. Esto condujo a que millones de familias perdieran sus casas. El gobierno quiere asegurarse que esto no vuelva a ocurrir.
  2. Los bancos no quieren estar en el negocio de bienes raíces. Durante los últimos siete años, los bancos fueron forzados a tomar la responsabilidad de liquidar millones de ejecuciones hipotecarias y también de negociar otro millón y más de ventas por menos de la deuda hipotecaria. Al igual que el gobierno, ellos no quieren más ejecuciones hipotecarias. Por esa razón, ellos tienen que doblar (o tal vez triplicar) la comprobación de todo lo relacionado con la aplicación.

Sin embargo, hay una buena noticia en esta situación. La crisis de la vivienda que mando que los bancos fueran extremadamente estrictos en los requisitos del papeleo, también permitió que usted pueda obtener una tasa de interés hipotecario probablemente por debajo del 5%.

Los amigos y familiares que compraron casas diez o veinte años atrás experimentaron un proceso de aplicación más simple pero también pagaron tasas de interés más altas (el promedio de la tasa hipotecaria fija a 30 años fue de 8.12% en los 1990 y 6.29% en los 2000.) Si usted va al banco y ofrece pagar 7% en vez de menos del 5%, probablemente ellos harán lo posible para que el proceso sea más fácil.

En conclusión

En vez de concentrarse en el papeleo adicional requerido, seamos agradecidos que podemos comprar una casa con las tasas más bajas históricamente.

¡Comprar una casa es 38% más barato que alquilar!

Buying a Home is 38% Less Expensive than Renting! | Keeping Current Matters

En el informe del 2014 de Trulia Rent Vs. Buy (Alquilar Vs. Comprar) ellos explican que el ser propietario de casa sigue siendo más barato que alquilar a lo largo de las 100 áreas metropolitanas más grandes en los Estados Unidos; En un promedio desde el 5% en Honolulu, hasta el 66% en Detroit, ¡un 38% a nivel nacional!

Otros resultados interesantes en el informe incluyen:

Aun cuando los precios aumentaron drásticamente en muchos mercados durante el año pasado, las tasas hipotecarias bajas han evitado que el ser propietario de casa de convierta en algo más caro que el alquilar.

Algunos mercados podrían apuntar en favor de alquilar hacia finales del año si los precios continúan en un aumento más rápido que el alquiler y si – como la mayoría de los economistas esperan- las tasas hipotecarias suben, debido al fortalecimiento económico y las reducciones Federales.

A nivel nacional, las tasas tendrían que subir a 10.6% para que alquilar sea más barato que comprar- y las tasas no han estado tan altas desde 1989.

En conclusión

Comprar una casa tiene sentido. Los costos del alquiler han aumentado históricamente a una tasa más alta que la inflación. Bloquee su pago hipotecario ahora antes que los precios de las casas y las tasas hipotecarias aumenten como esperan los expertos.

Usted necesita un profesional al comprar una casa

You Need a Pro When Buying a Home | Keeping Current Matters

Muchas personas se preguntan si deben contratar a un profesional en bienes raíces para ayudarles con la compra de la casa de sus sueños o si ellos deben tratar de hacerlo por su propia cuenta. En el mercado actual: ¡Usted necesita un profesional experimentado!

Usted necesita a un guía experto si está viajando por un camino peligroso

El campo de bienes raíces está lleno de minas terrestres. Usted necesita un verdadero experto que lo guie a través de las trampas peligrosas que existen actualmente. Encontrar una casa que tenga el precio apropiado y que esté lista para usted mudarse puede ser difícil. Un agente escucha sus necesidades y lo que quiere, y puede eliminar las casas que no cumple con los parámetros de “la casa de sus sueños”.

Un agente excelente también tendrá una relación con profesionales de la hipoteca y otros expertos que usted va a necesitar para obtener la casa de sus sueños.

Usted necesita un negociador hábil

En el mercado actual, contratar un negociador talentoso puede ahorrarle miles, quizás decenas de miles de dólares. Cada paso del camino- desde la oferta original, hasta la posible negociación de la oferta después de la inspección de la casa, o la posible cancelación del negocio basado en los problemas encontrados en la avaluación- usted necesita alguien que pueda mantener el negocio junto hasta que cierre.

Dese cuenta que cuando un agente está negociando su comisión con usted, ellos están negociando su salario propio; el salario que mantiene un techo sobre la cabezas de su familia; el salario que pone comida en la mesa de su familia. Si ellos son rápidos para tomar menos en la negociación para ellos mismos y sus familias, ¿qué le hace pensar que no van a actuar de la misma forma al negociar por usted y sus familias? Si ellos fueron Clark Kent al negociar con usted, ellos no se van a convertir en Superman al negociar con el comprador o vendedor de su negocio.

En Conclusión

Los dichos famosos se convierten en famosos porque son ciertos. Usted recibe por lo paga. Al igual que un buen contador o un buen abogado, un buen agente le ahorrara dinero… no le va a costar dinero.

4 Razones para comprar su casa antes del invierno

4 Reasons to Buy Before Winter | Keeping Current Matters

Es esa época del año, las estaciones están cambiando y esos cambios traen pensamientos de los próximos días festivos, las familias se reúnen, y hacen planes para el nuevo año. Para aquellos que están indecisos si ahora es el momento correcto para comprar, no tienen que mirar muy lejos para encontrar cuatro buenas razones que considerar al comprar una casa hoy, en vez de esperar.

1. Los precios seguirán en aumento

La encuesta The Home Price Expectation (La expectativa de los precios de las casas) sondeo un panel distinguido de más de 100 economistas, estrategas de inversión, y analistas del mercado de la vivienda. Su informe publicado más recientemente, proyecta una apreciación en el valor de las casas durante los próximos cinco años entre el 11.2% (los más pesimistas) y 27.8% (los más optimistas).

El tocar fondo de los precios de las casas ya pasó y se fue. El valor de las casas va a continuar apreciando por años. El esperar ya no tiene sentido.

2. Las tasas de interés hipotecarias están aumentando

Aunque la encuesta Freddie Mac’s Primary Mortgage Market demostró que las tasas de interés para una hipoteca a 30 años se han suavizado recientemente, la mayoría de los expertos predicen que van a empezar a subir más adelante en este año. La Asociación de Banqueros Hipotecarios, Fannie Mae, Freddie Mac y la Asociación Nacional de Realtors en unísono proyectan que las tasas van a subir casi un punto porcentual completo para finales del próximo año.

Un aumento en las tasas va a tener un impacto es SU pago mensual de la hipoteca. Los gastos de vivienda van a ser más altos dentro de un año si es necesaria una hipoteca para comprar su próxima casa.

3. De cualquier manera, usted está pagando una hipoteca

Como recientemente explico un documento por the Joint Center for Housing Studies de la Universidad de Harvard: “Los hogares deben gastar en vivienda sea que son dueños o alquilan. Ni siquiera contando con el más favorable tratamiento fiscal de ser propietario, los propietarios pagan servicio de la deuda para pagar su propio principal mientras que los hogares que pagan alquiler pagan el principal de un arrendador más una tasa de regreso. Esa es otra razón por la que ser propietario a menudo – como los estadounidenses intuyen – termina teniendo más sentido financiero que alquilar.”

4. Es tiempo que continuar con su vida

El ‘costo’ de una casa se determina por dos componentes mayores: el precio de la casa y la tasa hipotecaria actual. Al parecer justos están subiendo. Pero, ¿Qué pasa si no? ¿Puede usted esperar? Mire la razón real por la que usted está comprando y decida si vale la pena esperar o no. Sea que usted quiere tener un buen lugar para que sus hijos crezcan, usted quiere que su familia este en un lugar seguro o si usted quiere tener el control de las renovaciones, tal vez sea el momento para comprar.

En conclusión

Si lo correcto para usted y su familia es comprar una casa este año, comprar más pronto que tarde puede llevarlo a ahorros sustanciales.

5 Preguntas que usted debe hacer a su agente de bienes raíces

5 Questions You Should Ask Your Real Estate Agent | Keeping Current Matters

Sea que usted este comprando o vendiendo una casa, el proceso puede ser desafiante. Por eso siempre sugerimos que contrate los servicios de un profesional en bienes raíces al emprender una posible mudanza de casa. Sin embargo, no todos los agentes de bienes raíces son iguales. Una familia debe de asegurarse que contrata alguien que realmente entiende el mercado de la vivienda actual, no solo eso, pero que sabe conectar los puntos para explicar cómo las condiciones del mercado pueden afectar su decisión.

¿Cómo puede usted asegurarse que tiene un agente que cumple con estos requisitos?

Aquí están algunas preguntas que todos los profesionales en bienes raíces deben estar capacitados para contestar a sus clientes y usuarios:

  • ¿Están los valores de las casas acercándose a una nueva burbuja o continuara la apreciación?
  • ¿Es mejor para un comprador por primera vez o para un comprador que quiere algo más grande esperar hasta que ahorre una cuota inicial más grande antes de comprar una casa?
  • ¿Cómo estarán probablemente las tasas hipotecarias a 30 años en 12 meses?
  • ¿Por qué necesito un agente cuando fácilmente puedo encontrar una casa por internet yo mismo?
  • ¿Sigue siendo el comprar una casa una buena inversión para mi familia?

Asegúrese que usted contrata un agente que puede contestar preguntas como las anteriores. Eso garantizara que el proceso de la compra o la venta de la casa va a ser más fácil para usted y su familia.