Debunking Some Myths about Mortgage Availability | Simplifying The Market

Desacreditando algunos mitos sobre la disponibilidad de las hipotecas

Parece que hay un  abismo creciente entre lo que el público cree que es necesario y lo que realmente se necesita para calificar para un préstamo hipotecario residencial.

Una encuesta reciente por Ipsos informo que:

  • Dos tercios de aquellos encuestados creen que ellos necesitan un muy buen puntaje de crédito para comprar una casa, con 45 por ciento pensando que “un buen puntaje de crédito” es de más de 780.
  • Los consumidores sobrestiman los fondos para la cuota inicial necesarios para calificar para un préstamo hipotecario, con 36 por ciento pensando que una cuota inicial de 20 por ciento es siempre requerido.

Sin embargo, según el índice de mayo de American Enterprise Institute’s International Center on Housing Risk First-Time Buyer Mortgage Risk Index (FBMRI por sus siglas en inglés) la realidad está muy lejana a la realidad. El informe revela que:

  • 70 % de las hipotecas a los compradores por primera vez tienen una combinación de la razón préstamo-valor del 95 % o más
  • Cerca del 20 % de los compradores por primera vez obteniendo una hipoteca tienen una puntuación FICO por debajo de 660
  • 25 % tuvo un total de la proporción deuda a ingresos por encima del 43 por ciento
  • El comprador por primera vez promedio con una hipoteca de agencia dio una cuota inicial de solo el 3 por ciento, o $7200 en términos de dólares.
  • La puntuación FICO medio de los compradores por primera vez con una hipoteca de agencia fue de 705
  • Los compradores por primera vez con un préstamo asegurado por FHA, el puntaje FICO medio fue solo de 672.

Estos números contradicen los frecuentes reclamos que los compradores por primera vez encaran dificultades al obtener hipotecas.

En conclusión

Stephen Oliner, Co-director de AEI’s International Center on Housing Risk explicó la realidad de la situación.

“Uno escucha todo el tiempo que los compradores por primera vez tienen acceso limitado a la deuda hipotecaria. Pero esto no es cierto. Muchos compradores por primera vez con puntajes FICO bajos y poco dinero de cuota inicial están comprando casas cada mes”.