¡Comprar una casa sigue siendo 38 % más barato que alquilar!

Buying a Home Remains 38% Less Expensive Than Renting! | Simplifying The Market

En el último informe de Trulia Alquilar Vs. Comprar, Ellos explicaron que ser propietario de casa sigue siendo más barato que alquilar con una tasa hipotecaria fija a 30 años tradicional a lo largo de las 100 áreas metropolitanas más grandes en los Estados Unidos.

¡Los números actualizados en realidad demuestran que la gama es de un promedio de 17 % en Honolulu, hasta el 63 % en Detroit, y 38 % a nivel nacional! Este subió de un promedio de solo el 5 % más barato en Honolulu en abril.

Los otros resultados interesantes en el informe incluyen:

  • El alquiler ha continuado en aumento a nivel nacional, aun cuando el aumento de los precios de las casas ha empezado a disminuir. Las tasas hipotecarias bajas actuales han hecho que el ser propietario de casa no se ponga más caro que el alquilar.
  • Algunos mercados podrían inclinarse a favor de alquilar el próximo año si los precios de las casas aumentan a un ritmo mayor que el alquiler y si – como la mayoría de los economistas esperan – las tasas hipotecarias suben, debido al fortalecimiento de la economía.

A nivel nacional, las tasas tendrían que aumentar a 10.6 % para que alquilar sea más barato que comprar – y las tasas no han estado tan altas desde 1989.

En conclusión

Comprar una casa tiene sentido. El costo de alquilar ha aumentado históricamente a un nivel más alto que la inflación. Asegure el pago de la hipoteca ahora antes que los precios de las casas y las tasas hipotecarias aumenten como los expertos esperan que lo harán.

De cualquier manera, usted todavía está pagando una hipoteca

Julio2014-40

Hay algunas personas que no han comprado una casa porque están incomodos con tomar la obligación de una hipoteca. Todo el mundo debe darse cuenta que, a menos que usted esté viviendo con sus padres libres de alquiler, usted está pagando una hipoteca, sea su hipoteca o la de su arrendador.

Como explico un documento por the Joint Center for Housing Studies de la Universidad de Harvard:

“Los hogares deben gastar en vivienda sea que son dueños o alquilan. Ni siquiera contando con el más favorable tratamiento fiscal de ser propietario, los propietarios pagan servicio de la deuda para pagar su propio principal mientras que los hogares que pagan alquiler pagan el principal de un arrendador más una tasa de regreso. Esa es otra razón por la que ser propietario a menudo – como los estadounidenses intuyen – termina teniendo más sentido financiero que alquilar”.

También, si usted comprar con una tasa hipotecaria fija a 30 años, los ‘gastos de vivienda’ se mantendrán por treinta años en su mayor parte. Si usted alquila, la única garantía que usted tendrá es que su renta va a aumentar durante el mismo periodo de treinta años.

Como dueño, el pago de la hipoteca es un ‘ahorro forzoso’ que le permite tener valor líquido en su casa que puede usar más adelante en su vida. Como arrendatario, usted garantiza que el arrendador es la persona con el valor líquido.

En conclusión

Si usted está buscando por su residencia principal por primera vez o está pensando en una casa para las vacaciones en la costa, ser propietario podría tener más sentido que alquilar ya que los precios y las tasas de interés aún están a precios de ganga.

Los futuros propietarios de casa comparten el sueño americano

Future Homeowners Share American Dream | Keeping Current Matters

Dos informes recientemente publicados indican que juntos los adultos jóvenes (Millennials) y los adolescentes (Generación Z) todavía ven el ser propietario de casa como una pieza importante en el éxito en su futuro.

Un informe por The Demand Institute, Millennials y sus casas: todavía buscan el sueño americano, revelo que la generación de los Millennials es optimista sobre su futuro financiero y siguen creyendo en ser propietarios de casa. Los resultados se basaron en una encuesta de hogares con millennials (edades de 18 a 29 años de edad).

El informe predijo que:

  •  8.3 millones de nuevos hogares de Millennials (Gen Y) se formaran en los próximos cinco años
  •  $1.6 trillones se gastaran en comprar casas por los Millennials y $600 billones en alquiler durante los próximos cinco años

Los Millennials están optimistas acerca de sus finanzas y ser propietario de casa

De los encuestados:

  • 74% esperan mudarse dentro de los próximos cinco años
  • 79% espera que su situación financiera mejore
  • 75% cree que el ser propietario de casa es una meta importante a largo plazo
  • 73% cree que el ser propietario de casa es una inversión excelente
  • 24% ya son propietarios de su casa y
  • Adicionalmente 60% planea comprar una casa en el futuro
  • 44% creen que sería difícil calificar para una hipoteca

¿Qué en cuanto a la próxima generación (los adolescentes de hoy)?

Una encuesta reciente por Better Homes and Gardens® revelo que la Generación Z (los adolescentes de 13 -17 años de edad) es muy tradicional en su punto de vista hacia el ser propietario de casa y está dispuesta a hacer sacrificios para obtener el sueño americano.

Los resultados de la encuesta muestran que:

  • 82% de los adolescentes de la generación Z indicaron que el ser propietario de casa es un factor importante para alcanzar el sueño americano.
  • 89% dijo que el ser dueño de casa es parte de su interpretación del sueño americano
  • 97% cree que será dueño de su casa
  • 77% eligió el ser propietario de casa por el ser dueño de un negocio

En conclusión

Parece que la creencia de ser propietario de casa es una parte inmensa del sueño americano que aun late en los corazones de los jóvenes en este país.

¡Silencio Chicken Little! Bienes raíces está bien

Be Quiet Chicken Little! The Sky is Not Falling | Keeping Current Matters

El último informe de ventas de casas ya existentes de NAR revelo que las ventas disminuyeron 1.8 por ciento en agosto. Muchos podrían empezar a entrar en pánico, pero veamos realmente que demuestra el informe.

Lawrence Yun, NAR Economista Principal explica: “Hubo una marcada disminución en las ventas en efectivo de los inversionistas. En el lado opuesto, los compradores por primera vez tienen una mejor oportunidad de comprar una casa ahora que la guerra de ofertas está en retroceso y las limitaciones del suministro han mejorado significativamente en muchas partes del país.”

Hay todavía MUCHAS buenas noticias:

  • El precio medio de las casas ya existentes para todo tipo de casas en agosto fue de $219,800, que es 4.8 por ciento por encima de agosto 2013. Esto marca 30 meses consecutivos de ganancia de año tras año.
  • 40% de las casas vendidas en agosto estuvieron en el mercado por menos de un mes.
  • Las ventas de propiedades es subasta se mantienen en un solo digito por segundo mes, al 8%, por debajo del 12% del año pasado para esta época.
  • Mas compradores calificaron para una hipotecara para comprar una casa en agosto, es evidencia por la disminución de los números de los compradores en efectivo del 29% al 23%.

Aumento de ventas de casas nuevas:

La venta de casas unifamiliares recién construidas aumento 18% en agosto, el nivel más alto en seis años de acuerdo con datos nuevos publicados por El Departamento de la vivienda y el Desarrollo Urbano de Estados Unidos y la oficina del Censo.

Los expertos están de acuerdo:

“Este nivel robusto de actividad de las ventas de casas nuevas, es una buena señal que la recuperación de la vivienda se está moviendo a terrenos más altos,” dijo David Crowe Economista Principal de NAHB “Históricamente las tasas hipotecarias bajas, los atractivos precios de las casas, el empleo firme y el crecimiento económico debería mantener el mercado de la vivienda avanzando en 2014.”

Yun agrego, “Siempre y cuando el crecimiento de empleos solidos continúe, el salario debería eventualmente llegar a una mejora constante del poder adquisitivo y ayudar sacar completamente la demanda acumulada para la compra.”

En conclusión

Ahora sigue siendo un buen momento para comprar una casa, sea como comprador por primera vez o que se esté mudando a la casa de sus sueños, no permita de los titulares lo asusten de tomar la mejor decisión para su familia.

Ser propietario de casa: algunas estadísticas y citas

Homeownership: A Few Stats and Quotes | Keeping Current Matters

El seguimiento de los gastos y los ahorros por American Express 2014

“Cerca de dos tercios (65%) de los propietarios de casa dicen que están seguros que recibirán el precio que están pidiendo por su casa si ellos ponen la casa en el mercado hoy (subió del 40% en 2010).”

La encuesta del índice de seguridad financiera.

“Ochenta y nueve por ciento de los estadounidenses sienten que comprar una casa es importante para lograr el sueño Americano”.

La encuesta “como ven los estadounidenses el ser propietario de casa”.

“Sesenta y ocho por ciento de los estadounidenses sienten que ahora es un buen momento para comprar una casa.”

El índice de confianza en la vivienda

“una mayoría de dos tercios de los hogares de inquilinos dijeron que ser propietario de casa algún día es una meta especifica que ellos están determinados a alcanzar, o es algo en lo que ellos piensan mucho.”

Fannie Mae

“Las casas han representado el 23.5% del promedio de la riqueza de los estadounidenses desde 1959. Eso ha casi duplicado a la proporción que los propietarios de casas en U.S.A y sin fines de lucro han invertido en acciones.”

Wall Street Journal

“una medida del valor liquido de los propietarios de casa como porcentaje del valor que retiene bienes raíces alcanzo el 53.6% en el segundo trimestre, subió del 53.2% en el primer trimestre y por debajo del 50% del año anterior. Para la mayoría de los estadounidenses, la casa es el mayor activo, así que el crecimiento del nivel del valor liquido de la casa sugiere mejoras en la economía que ahora están alcanzando mas estadounidenses.”

La verdad acerca de comprar una casa: Usted NO necesita 20% de cuota inicial

The Truth About Buying a Home: You DON'T Need 20% Down | Keeping Current Matters

En una encuesta reciente, How America Views Homeownership, Se reveló que 68% de los Estado Unidenses sienten que ahora es un buen momento para comprar una casa y 95% dice que ellos quieren ser propietarios de casa si ya no lo son.

Franklin Codel, Jefe de Wells Fargo home mortgage production, explico:

“Aunque el proceso de comprar una casa ha cambiado de muchas maneras en los años recientes, nuestra encuesta encontró que los Estado Unidenses aun ven el ser propietario de casa como un logro del que estar orgulloso y muchos creen que ahora es un buen momento para comprar una casa.”

La confusión crea parálisis

Sin embargo, la encuesta también reporto que muchos tienen miedo de comprar una casa debido a la incertidumbre sobre “calificar para una hipoteca o navegar el proceso de comprar una casa”. Aunque el 74% dijo “saber y entender” el proceso financiero envuelto en la compra de una casa, ellos también dieron respuestas que sugieren lo contrario, por ejemplo:

  • 30% de los encuestados creen que solo individuos con ingresos altos pueden obtener una hipoteca
  • 64% de los encuestados creen que deben tener un “muy buen” puntaje crediticio para comprar una casa
  • 44% cree que se requiere una cuota inicial del 20%

En la actualidad muchas de estas creencias son erróneas. Veamos la cuestión de la cuota inicial:

Freddie Mac, en un post reciente en su blog abordo este tema, confirmo que hay desinformación en cuanto a la cantidad necesaria al determinar la cuota inicial para la compra de una casa:

“¿Sabía usted que 40 por ciento de los compradores de casas hoy día, que están usando financiamiento hipotecario están poniendo menos del 10 por ciento de cuota inicial? Y que tal esto: desde 2010, la cantidad de personas poniendo menos del 10 por ciento en los préstamos convencionales ha aumentado tres veces. Así que, no solamente son reales las opciones de cuotas iniciales bajas, también representan una porción significante de las compras hoy día.”

Por separado en Executive perspectives, Christina Boyle, VP de Freddie Mac y Directora de Single-Family Sales & Relationship Management explico con más detalles:

  • Una persona “puede obtener una hipoteca conforme, convencional con una cuota inicial tan baja como 5 por ciento (algunas veces tan solo con el 3 por ciento saliendo de sus bolsillos)”.
  • Prestatarios calificados pueden reducir aún más la cuota inicial saliendo de sus bolsillos a un 3 por ciento junto con regalos de la familia, préstamos de agencias sin fines de lucro y agencias públicas.

La educación es la clave

Boyle hablo de la importancia de educar compradores potenciales:

“Hacer que los consumidores sepan como la cuota inicial es determinada puede traer más prestatarios calificados que están indecisos. Dependiendo del historial de crédito y otros factores, muchos prestatarios pueden esperar poner una cuota inicial del 5 o 10 por ciento.”

Codel está de acuerdo:

“Es importante que los compradores de casas potenciales se sientan con el poder de preguntar a los prestamistas y los agentes de bienes raíces sobre las posibles opciones, como la asistencia para la cuota inicial o los programas de préstamos de FHA o VA para los veteranos.”

En conclusión

Si usted está ahorrando para su primera casa o para mudarse a la casa perfecta de sus sueños, asegúrese que usted sabe todas sus opciones. Podría llevarse una sorpresa agradable.

No caiga en la ‘trampa de los arrendatarios’

Don’t Get Caught in the ‘Renter’s Trap’ | Keeping Current Matters

En un comunicado de prensa reciente, Zillow afirmo que la asequibilidad del inventario nacional del alquiler actualmente es mucho peor, que la asequibilidad del inventario de las casas para la venta en este país. Este comunicado revelo dos cosas:

  1. Nacionalmente, los inquilinos que firman un contrato de arrendamiento al final del segundo trimestre pagan 29.5% de sus ingresos para alquilar
  2. Los compradores de casa en U.S.A al final del segundo trimestre podrían pagar 15.3% de sus ingresos en una hipoteca en una vivienda típica.

Además, los inquilinos pagan más que el promedio del 24.9% que se pagó en el periodo pre-burbuja, cuando los compradores realmente pagaban menos del 22.1% de las acciones dedicadas a las hipotecas en los días de la pre-burbuja.

No se deje atrapar

Si usted está alquilando actualmente, puede quedar atrapado en un ciclo donde el aumento en el alquiler continuara, hasta hacer imposible que usted ahorre lo necesario para la cuota inicial. El Economista Principal de Zillow, Stan Humphries explico:

“La accesibilidad de las casas para la venta se mantiene fuerte, lo que es alentador para esos compradores que pueden ahorrar para la cuota inicial y capitalizar en las tasas de interés hipotecario bajas… Como el alquiler siga aumentando, junto con las tasas de interés y el valor de las casas. Ahorrar para la cuota inicial y lograr el objetivo de ser propietario de casa se convierte en algo mucho más difícil para millones de inquilinos actuales.”

Conozca sus opciones

Tal vez usted ya ha ahorrado lo suficiente para comprar su primera casa. HousingWire informo recientemente que los analistas de Nomura creen que:

“No es que los ‘Millennials’ y otros compradores de casas potenciales no estén calificados en términos de su puntuación de crédito o en cuanto ellos han ahorrado para la cuota inicial.

Es que ellos piensan que no califican o piensan que no tienen suficiente dinero para una cuota inicial.” (Énfasis agregado)

Freddie Mac dio unos comentarios exactamente sobre este tema:

  1. Una persona “puede obtener una hipoteca conforme, convencional con una cuota inicial de tan solo el 5 por ciento (en algunos casos con solo el 3 por ciento saliendo de sus propios bolsillos)”.
  2. La compra de hipotecas por Freddie Mac con cuota inicial por debajo del 10 por ciento más que cuadruplicó entre 2009 y 2013.
  3. Más de uno en cinco compradores que adquirió una hipoteca conforme, convencional en 2014 puso una cuota inicial del 10 por ciento o menos.

En conclusión

No caiga en la trampa en la que están tantos inquilinos actualmente. Si usted esa listo y dispuesto a comprar una casa, averigüe si está en capacidad de hacerlo. Que un profesional le ayude a determinar si usted es elegible para obtener una hipoteca.

Con el interés & los precios en aumento, ¿Sabe el verdadero costo de esperar?

With Interest Rates and Home Prices on the rise, do you know the true Cost of Waiting? | Keeping Current Matters

Hoy estamos muy contentos de tener a Morgan Tranquist como nuestra bloguera invitada. Morgan es la Directora de Mercadeo y Graficas de KCM y proporciona perspicacia en cuanto a lo que la generación de los ‘Millennials’ necesitan escuchar de sus agentes – El equipo de KCM

Nosotros, en KCM, regularmente desmenuzamos la oportunidad que existe para los Millennials que están dispuestos y en capacidad de comprar una casa AHORA… aquí hay un unas cuantas formas distintas de mirar el costo de esperar.

Digamos que usted tiene 30 años y la casa de sus sueños hoy cuesta $250,000; al 4.12% su pago mensual de la hipoteca con interés sería de $1,210.90.

Pero usted está ocupado, le gusta su apartamento y el mudarse es una molestia… usted decide esperar hasta el final del próximo año para comprar y de repente, usted tiene 31, la misma casa ahora está en $270,000, al 5.3% su pago nuevo por mes es de $1,499.32.

¡La diferencia en el pago es de $288.42 POR MES!

¡Es básicamente como tomar billetes de $10 dólares y tirarlos por la ventana CADA DÍA! O usted puede verlo de esta forma:

  • ¡Ese es su café de la mañana cada día en su camino al trabajo ($2 promedio) con $11 que quedan para el almuerzo!
  • Aquí quedo la noche del viernes de Sushi ($72X4)
  • ¿Estresado? ¡Qué tal 3 masajes de tejido profundo con propina!
  • ¿Necesita un carro nuevo? Usted puede conseguir un carro nuevo por $20,000 por los $288.00 al mes.

¡Miremos al número anual! Durante el curso de su hipoteca nueva a 5.3% ¡el costo anual adicional puede ser de $3,461.04!

¿Estuvo mirando unas vacaciones en el caribe? ¿Qué tal un viaje, aproximadamente por dos semanas a través de Europa? O tal vez su casa nueva podría usar una nueva cubierta en su patio para entretener. Podríamos inventar cientos de formas de gastas $3,461 y ¡estamos seguros que usted también!

Durante el curso de los 30 años de su préstamo, ahora a la edad de 61, esperamos que esté listo para jubilarse pronto, usted habría gastado adicionalmente $103,831, todo porque cuando tenía 30 usted pensó que mudarse en 2014 era una gran molestia o le gustaba tanto su apartamento que no quería dejarlo aun.

O tal vez no había un agente que lo educara en cuanto al verdadero costo de esperar por un año. Tal vez ellos pensaron que usted no estaba listo, pero si ellos le muestran que usted puede ahorrar $103,831 por lo menos habría escuchado lo que ellos tenían que decir.

Dicen que la retrospectiva es 20/20, nos gustaría pensar que de aquí a 30 años cuando usted tenga 60, mirando hacia atrás, usted dijera compre ahora…