¿Se está poniendo más fácil el obtener una hipoteca?

Is Getting a Mortgage Getting Easier? | Keeping Current Matters

Hubo muchas discusiones acerca de lo difícil que es conseguir un préstamo hipotecario en este mercado. No hay duda que el proceso no es tan fácil como hace ocho o diez años atrás y probablemente eso sea una buena noticia. Sin embargo, parece que la disponibilidad de dinero para una hipoteca está aumentando con cada día que pasa.

La Asociación de Banqueros Hipotecarios publicó el Índice de disponibilidad del crédito hipotecario (MCAI por sus siglas en ingles). De acuerdo con su página electrónica el índice es “una medida que resume la disponibilidad del crédito hipotecario en un momento en particular”. Como podemos ver en la gráfica a continuación, la disponibilidad hipotecaria ha incrementado drásticamente durante los últimos seis meses.

4915KCM

Acompañando el último índice estaba este comentario de Mike Fratantoni, Economista Principal de MBA:

“Una serie de factores contribuyeron a una flexibilización del crédito en marzo: Freddie Mac presento su programa de 97 LTV (Fannie Mae lo implemento en diciembre) [y los] parámetros adicionales para la flexibilización en los programas de préstamo Jumbo… aunque el crédito se mantiene apretado por los estándares históricos, este aumento en disponibilidad, junto con las tasas bajas y la fortaleza del mercado laboral, debe llevar a una actividad más fuerte de compra de casa esta primavera”.

En conclusión

Si usted ha permanecido al margen con respecto a ser propietario de casa porque usted estaba preocupado sobre su capacidad para calificar para una hipoteca, tal vez sea el momento para entrar en el juego.

Why Waiting To Buy Might Not Make Sense | Simplifying The Market

¿Por qué el esperar para comprar tal vez no tenga sentido?

Si usted es un comprador por primera vez o que está comprando algo más grande, hay dos factores que pueden repercutir en la cantidad de casa que usted puede comprar en el rango de su precio: Los precios de las casas & las tasas hipotecarias.

Veamos lo que los expertos están pronosticando durante los próximos doce meses en esas dos áreas:

LOS PRECIOS

Más de 100 economistas, expertos en bienes raíces e inversión & estrategas de mercadeo fueron encuestados recientemente como parte de ‘la encuesta de las expectativas de los precios de las casas’. A ellos se les pidió que proyectaran hacia donde se dirigen los precios de las casas. La proyección de la apreciación en el valor durante los próximos doce meses es aproximadamente de 4.4 %.

TASAS DE INTERES HIPOTECARIAS

En el último ‘Expectativas de la economía & el mercado de la vivienda” de Freddie Mac, Ellos predicen que las tasas hipotecarias fijas a 30 años va a ser de 4.7 % para esta época el próximo año. La semana pasada, las tasas de Freddie Mac eran de 3.69 %.

¿Qué significa esto para usted?

Si usted es un comprador por primera vez buscando por una casa de $250,000, esto es lo que le puede costar en una base mensual si usted espera hasta el próximo año para comprar:

Slide1

Si usted es un comprando que quiere algo más grande, una casa con un precio de $500,000, esto es lo que le puede costar en una base mensual si usted espera hasta el próximo año para comprar:

Slide2

En conclusión,

Con los dos, los precios de las casas y las tasas de interés proyectados a aumentar, esperar para comprar pueden poner una abolladura seria en el patrimonio de la familia.

(más…)

Nuevo programa del 3 % de cuota inicial de Freddie Mac

Freddie Mac's New 3% Down Program | Keeping Current Matters

Está programado que hoy, Freddie Mac comience a comprar hipotecas con cuotas iniciales de tan solo tres por ciento. La primera vez que las cuotas iniciales han estado tan bajas en los préstamos de Freddie Mac en casi cinco años. Este programa se llama Freddie Mac Home Possible AdvantageSM.

En una Perspectiva Ejecutiva reciente, Dave Lowman Vicepresidente Ejecutivo de negocios unifamiliares en Freddie Mac, Explicó el impacto potencial que este programa tendrá en el mercado de la vivienda:

“Hay una nueva razón por la que los Realtors y prestamistas pueden esperar a más prestatarios calificados en la mesa del cierre durante la temporada de comprar una casa esta primavera. Además de las tasas hipotecarias bajas y el alza en el crecimiento del empleo, el obstáculo en la cuota inicial se está empezando a reducir para los prestatarios solventes, incluyendo a los compradores por primera vez”.

Y la industria hipotecaria está de acuerdo con el señor Lowman. En una encuesta reciente a los originadores de hipotecas por la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés) se revelo que la mayoría de los prestamistas hipotecarios creen que el cambio a una cuota inicial baja va a aumentar el acceso al crédito hipotecario. Estos son los resultados de la encuesta:

Down-Payment-Survey

En conclusión

Muchos compradores potenciales están “listos y dispuestos” a comprar una casa pero han tenido miedo que tal vez no “puedan” debido a la falta de suficientes ahorros para la cuota inicial. Consulte con su agente local de bienes raíces o su prestamista hipotecario para entender las nuevas reglas y lo que significan para usted.

No caiga en la ‘trampa de los arrendatarios’

Don’t Get Caught in the ‘Renter’s Trap’ | Keeping Current Matters

Hay muchos beneficios al ser propietario de casa, unos de los principales son el tener la capacidad de protegerse del incremento de los alquileres y asegurar los costos de vivienda por la vida de su hipoteca.

La Asociación Nacional de Realtors (NAR) acaba de publicar los resultados de un estudio en que ellos estudiaron “el aumento de los ingresos, los costos de la vivienda y los cambios en la proporción de inquilinos y hogares habitados por su dueño durante los últimos cinco años en áreas estadísticas metropolitanas en los estados Unidos”.

No se deje atrapar

El estudio reveló que en los últimos cinco años, un alquiler típico subió 15 %, mientras que el ingreso de los inquilinos aumento solamente 11 %. Si usted está alquilando actualmente, esta diferencia en el crecimiento podría atraparlo en un ciclo donde el aumento de los alquileres continuaría haciendo imposible para usted el ahorrar lo necesario para la cuota inicial.

Los cinco mercados principales donde los inquilinos han visto un incremento mayor en los alquileres desde 2009 son:

  • New York, NY (50.7 %)
  • Seattle, WA (32.4 %)
  • San Jose, CA (25.6 %)
  • Denver, CO (24.1 %)
  • St. Louis, MO (22.3 %)

Los compradores de casa, que estuvieron en capacidad de comprar su casa durante el mismo periodo de cinco años y asegurar sus costos de vivienda, pudieron crecer su patrimonio neto con el aumento el valor de la casa y al bajar el balance de la hipoteca.

Conozca sus opciones

Tal vez usted ya ha ahorrado lo suficiente para comprar su primera casa. HousingWire informo que los analistas de Nomura creen que:

“No es que los ‘Millennials’ y otros compradores de casas potenciales no estén calificados en términos de su puntuación de crédito o en cuanto ellos han ahorrado para la cuota inicial.

Es que ellos piensan que no califican o piensan que no tienen suficiente dinero para una cuota inicial.” (Énfasis agregado)

Según Freddie Mac:

“Dependiendo en su historial de crédito y otros factores, muchos prestatarios pueden esperar dar una cuota inicial de 5 a 10 %. Y las nuevas opciones de financiación de la cuota inicial del 3 % para los prestatarios calificados puede significar una cuota inicial de tan poco como $6,000 para una casa de $200,000”.

En conclusión

No caiga en la trampa en la que están tantos inquilinos actualmente. Si usted esa listo y dispuesto a comprar una casa, averigüe si está en capacidad de hacerlo. Que un profesional le ayude a determinar si usted es elegible para obtener una hipoteca.

Ser propietario de una casa es el “sueño americano” por una razón

Homeownership is the “American Dream” for a Reason | Keeping Current Matters

Ha habido algunos que has estado expresando dudas en cuanto a si las generaciones más jóvenes siguen considerando el comprar una casa como parte del sueño americano. Un estudio reciente por Merrill Lynch da por terminada esta discusión. De acuerdo con su investigación, cada generación viviente aún cree que ser propietario de vivienda en realidad es importante. Aquí están los números:

modify-image

Esto no nos debe sorprender ya que muchos estudios han revelado los beneficios de ser propietario de casa que disfrutan las familias que son dueñas de su propia casa. Uno de estos estudios fue hecho por the Joint Center of Housing Studies de la Universidad de Harvard que abordo una de las principales ventaja financieras de ser propietario de una casa: ahorros forzados. El informe explica:

“Ya que muchas personas tienen problemas ahorrando y tienen que hacer un pago por la vivienda de una forma u otra, ser propietario de casa puede superar la tendencia de la gente a postergar el ahorro para otro día”.

El estudio de Merrill Lynch demuestra este punto con los siguientes datos sobre el valor líquido en las casas (una forma de ahorro):

modify-image2

En conclusión

Hay muy razones por las que ser propietario de casa tiene sentido. Las razones financieras son poderosas, como uno de los participantes en el estudio de Merrill Lynch dice:

“cuando yo era joven, yo siempre me preocupaba sobre el pago hipotecario mensual. Ahora que yo estoy retirado, tengo la tranquilidad mental de saber que soy propietario de mi casa libre de pagos”.

¿Pensando en comprar? ¿Qué está esperando?

Thinking of Buying? What are you waiting for? | Keeping Current Matters

Si usted está planeando en convertirse en propietario de casa, o mudarse a la casa de sus sueños en 2015, aquí hay cuatro razones para que considere el comprar una casa ahora en vez de esperar hasta la primavera.

1. Los precios seguirán en aumento

La encuesta de Las expectativas de los precios de las casas sondeo un panel distinguido de más de 100 economistas, estrategas de inversión, y analistas del mercado de la vivienda. Su informe más reciente proyecta una apreciación en el valor de las casas durante los próximos cinco años entre el 11.7 % (los más pesimistas) y 27.5 % (los más optimistas).

El tocar fondo de los precios de las casas ya pasó y se fue. El valor de las casas va a continuar apreciando por años. El esperar ya no tiene sentido.

2. Las tasas de interés hipotecarias se proyectó que van a aumentar

Aunque la encuesta de Freddie Mac Primary Mortgage Market demostró que las tasas de interés para una hipoteca a 30 años se han suavizado recientemente, la mayoría de los expertos predicen que van a empezar a subir durante los próximos 12 meses. La Asociación de Banqueros Hipotecarios, Fannie Mae, Freddie Mac y la Asociación Nacional de Realtors en unísono proyectan que las tasas van a subir casi un punto porcentual completo para finales de 2015.

Un aumento en las tasas va a tener un impacto es SU pago mensual de la hipoteca. Los gastos de vivienda van a ser más altos dentro de un año si es necesaria una hipoteca para comprar su próxima casa.

3. De cualquier manera, usted está pagando una hipoteca

Como recientemente explico un documento por the Joint Center for Housing Studies de la Universidad de Harvard:

“Los hogares deben gastar en vivienda sea que son dueños o alquilan. Ni siquiera contando con el más favorable tratamiento fiscal de ser propietario, los propietarios pagan servicio de la deuda para pagar su propio principal mientras que los hogares que pagan alquiler pagan el principal de un arrendador más una tasa de regreso. Esa es otra razón por la que ser propietario a menudo – como los estadounidenses intuyen – termina teniendo más sentido financiero que alquilar.”

4. Es tiempo que continuar con su vida

El ‘costo’ de una casa se determina por dos componentes mayores: el precio de la casa y la tasa hipotecaria actual. Al parecer justos están subiendo.

Pero, ¿Qué pasa si no? ¿Puede usted esperar?

Vea la razón real por la que usted está comprando y decida si vale la pena esperar. Sea que usted quiere tener un buen lugar para que sus hijos crezcan, usted quiere que su familia este más segura o usted simplemente quiere tener control sobre las renovaciones, tal vez sea tiempo de comprar.

Si lo correcto para usted y su familia es comprar una casa este año, el comprar más temprano que tarde puede llevarlo a ahorros sustanciales.

2015: el año de oportunidad en la vivienda

2015: A Year of Housing Opportunity | Keeping Current Matter

Muchos creen que cuanto el mercado de la vivienda colapsó, así también lo haría el deseo de los estadounidenses de ser propietarios de casa nuevamente. Muchos informes han demostrado que, especialmente entre las generaciones más jóvenes, el sueño americano de ser propietario de casa está aún muy vivo.

Julián Castro, Secretario de HUD, recientemente resumió lo que significa ser propietario de una casa en un discurso pronunciado para el National Press Club.

“Ser propietario de casa sigue siendo la piedra angular del sueño Americano- un hecho que usted puede ver en las vidas de la gente todos los días.

Es una fuente de orgullo. Es una fuente de riqueza, que proporciona un fondo de jubilación y un ahorro. Y fortalece las comunidades y es el combustible del crecimiento de la economía en general.»

Castro apropiadamente título su discurso, “2015: el año de oportunidad en la vivienda”, un tema que retumbo.

“oportunidad no es un concepto abstracto – es un camino hacia una vida más prospera, y la vivienda a menudo sirve como su base.” T.S. Elliot digo alguna vez que “El hogar es desde donde uno comienza.”

“Una casa es a menudo la fuente principal de riqueza en una familia… el tener una casa es una forma generacional de pasar esa riqueza. Nosotros queremos que gente lo suficientemente responsable para poseer una casa tenga esa oportunidad.”

En conclusión,

«Durante los años, a través de las décadas de recesión económica y guerras, el pueblo estadounidense siempre se ha aferrado a este sueño, y siempre lo hará.”

Mientras que la economía continúe mejorando, más y más estadounidenses van a calificar para ser propietarios de casa permitiendo a más familias el obtener el sueño Americano.

De cualquier manera, usted todavía está pagando una hipoteca

Either Way, You're Paying A Mortgage | Keeping Current Matters

Hay algunas personas que no han comprado una casa porque están incomodos con tomar la obligación de una hipoteca. Todos deben darse cuenta que, a menos que usted esté viviendo con sus padres libres de alquiler, usted está pagando una hipoteca, sea su hipoteca o la de su arrendador.

Como explico un documento por the Joint Center for Housing Studies de la Universidad de Harvard:

“Los hogares deben gastar en vivienda sea que son dueños o alquilan. Ni siquiera contando con el más favorable tratamiento fiscal de ser propietario, los propietarios pagan servicio de la deuda para pagar su propio principal mientras que los hogares que pagan alquiler pagan el principal de un arrendador más una tasa de regreso. Esa es otra razón por la que ser propietario a menudo – como los estadounidenses intuyen – termina teniendo más sentido financiero que alquilar”.

También, si usted comprar con una tasa hipotecaria fija a 30 años, los ‘gastos de vivienda’ se mantendrán por treinta años en su mayor parte. Si usted alquila, la única garantía que usted tendrá es que su renta va a aumentar durante el mismo periodo de treinta años.

Como dueño, el pago de la hipoteca es un ‘ahorro forzoso’ que le permite tener valor líquido en su casa que puede usar más adelante en su vida. Como arrendatario, usted garantiza que el arrendador es la persona con el valor líquido.

En conclusión

Sea que usted está buscando por su residencia principal por primera vez o está pensando en una casa para las vacaciones en la costa, ser propietario podría tener más sentido que alquilar ya que el valor de las casas y las tasas de interés aún están por debajo de las proyecciones.