New York Times: Ser propietario de casa es la mejor manera de generar riqueza

New York Times: Homeownership is Best Way To Build Wealth | Keeping Current Matters

The New York Times publicó recientemente un editorial titulado “Homeownership and Wealth Creation.” (Ser propietario de casa y la creación de riqueza) el mercado de la vivienda tuvo una recuperación fuerte, no solo en las ventas y los precios, pero también en la confianza de los consumidores y los expertos como una inversión.

El artículo explico:

“Ser propietario de casa por largo tiempo ha sido el centro de la capacidad de los estadounidenses para acumular riqueza; incluso con la disminución considerable en el patrimonio después de la burbuja de la vivienda, el patrimonio neto de los propietarios de casa con el tiempo significativamente supero el de los inquilinos, que tienden como grupo a acumular poca si alguna riqueza”.

Muchos de los puntos que se hicieron en el artículo están de acuerdo con la investigación que la Reserva Federal también ha llevado a cabo en su “Survey of Consumer Finances” (encuesta de las finanzas del consumidor).

El estudio encontró que el promedio del patrimonio neto de los propietarios de casa ($194,500) es 36 veces más grande que el de los inquilinos ($5,400).

Una razón por esta gran discrepancia en el patrimonio neto es el concepto de “ahorro forzado” creado al tener un pago de hipoteca y fue explicado por el Times:

“Ser propietario de casa requiere que compradores potenciales ahorren para una cuota inicial y los obliga a seguir ahorrando al pagar una porción del principal de la hipoteca cada mes”.

“Incluso en casos donde los inquilinos tienen exceso de efectivo, ahorrando una cantidad sustancial es difícil sin una meta a corto plazo, como la cuota inicial. También es difícil invertir sistemáticamente cada mes en acciones, bonos y otros activos sin ser obligados a hacerlo”.

En conclusión

“Como un medio para crear riqueza, no hay sustituto practico para ser propietario de casa”. Si usted es un inquilino que está considerando el hacer una compra, siéntese con un profesional en bienes raíces local que pueda explicarle los beneficios de firmar un contrato para comprar en vez de renovar su contrato de alquiler.

¿Noticias de bienes raíces confusas? Un agente puede ayudar

Confusing Real Estate News? An Agent Can Help | Keeping Current Matters

 

A continuación están los titulares de tres comunicados de prensa diferentes emitidos durante un mes:

11/3/2014 – Millones de nuevos hogares potenciales, esperan la recuperación

11/11/2014 – Expertos: las finanzas débiles de los compradores por primera vez están reteniendo el mercado de la vivienda.

Y entonces, la opinión contraria:

12/2/2014 – En 2015, Los “Millennials” será el grupo más grande comprando casa

Parece que el grupo que publico las dos primeras historias enfáticamente no está de acuerdo con la organización que publico el último comunicado de prensa.

Sorprendentemente, la misma entidad publico todos los tres informes. ¿Como?

Al parecer la compañía (un respetado proveedor de información sobre la vivienda) informo que aquellos que están formando hogares nuevos no están mirando para comprar una casa. Ellos en realidad encuestaron a más de cien expertos que están de acuerdo. Pero 30 días después, ellos informaron que los “millennials” (la mayoría de los hogares nuevos) van a ser el grupo más grande de los compradores de casa este año. ¡Todo en un mes!

Todos los titulares en realidad podrían ser ciertos. Sin embargo, un consumidor leyéndolos puede ser engañado. Esto es evidencia de lo difícil que puede ser en la actualidad entender las complejidades del mercado de la vivienda actual. Aun los expertos pueden parecer confundidos.

En conclusión.

Si usted está pensando en comprar o vender una casa, probablemente es mejor contratar un profesional local en bienes raíces que le ayude a exitosamente navegar los pros y contras de una transacción actual de bienes raíces.

Will Higher Interest Rates Kill HOME SALES?

Will Higher Interest Rates Kill HOME SALES? | Simplifying The Market

Cada una: La Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA por sus siglas en inglés) La Asociación Nacional de Realtors, Fannie Mae y Freddie Mac están proyectando que las tasas de interés hipotecarias van a aumentar sustancialmente durante los próximos doce meses. ¿Qué significado tendrá esto en el mercado de la vivienda en 2015?

La semana pasada, nosotros publicamos una gráfica mostrando que los precios de las casas apreciaron las últimas cuatro veces que las tasas de interés aumentaron drásticamente. Hoy, queremos hablar del impacto que podrá tener un incremento en las tasas en el número de casas que se venden.

La razón que muchos expertos están pidiendo por un aumento en las tasas es porque ellos han visto una estabilidad en la economía. Con la economía empezando a mejorar, ellos esperan que la situación del empleo recupere algo del terreno perdido durante la recesión, un aumento en los ingresos y que la confianza de los consumidores mejore.

¿Qué significado tendrá esto en las ventas de las casas el próximo año?

Freddie Mac explico en su U.S. Economic & Housing Market Outlook de noviembre de 2014:

“Aunque las tasas de interés más altas por lo general sustraen la actividad de la vivienda, Cuando esto ocurre con empleos fuertes y crecimiento de ingresos el resultado neto puede ser un aumento en la formación de hogares, construcción y las ventas de casas. Nuestra visión para 2015 es exactamente esa, es decir, el aumento de ingresos y empleos compensaran el efecto negativo de las tasas de interés altas y se traduce en ganancias para el mercado de la vivienda a nivel nacional”.

En conclusión

Incluso con un aumento de las tasas de interés hipotecarias, las ventas de las casas y la apreciación de las casas van a estar bien en el 2015.

Noticias de última hora: Fannie y Freddie formalmente anunciaron los programas con 3 % de cuota inicial

Breaking News: Fannie and Freddie formally announce 3% Down Programs | Keeping Current Matters

Ayer, HousingWire informo que juntas: Fannie Mae y Freddie Mac formalmente anunciaron sus opciones para la compra de una casa con 3 % de cuota inicial. El plan de Fannie Mae se hará efectivo diciembre 13, 2014 mientras que el plan de Freddie Mac comenzara en marzo 23, 2015. El artículo de HW cita al Director de FHFA Mel Watt:

“las nuevas directrices para los préstamos que serán publicadas hoy por Fannie Mae y Freddie Mac le permitirá a los prestatarios dignos de crédito que pueden pagar una hipoteca, pero que carecen de los recursos para pagar una cuota inicial sustancial más los gastos de cierre, obtener una hipoteca con 3 % de cuota inicial. Estas pautas de suscripción proporcionan un enfoque responsable para mejorar el acceso al crédito garantizando prácticas de préstamos seguras y sólidas”.

Esta es una gran noticia para millones de compradores que se les ha negado la oportunidad de ser propietarios de su casa debido a una carga casi imposible para ahorrar una cuota inicial del 20 %.

¿Crearan estos programas desafíos futuros?

Algunos expertos temen que los programas con cuotas iniciales bajas van a crear una ola de ejecuciones hipotecarias más adelante. El Señor Watt también abordo esta preocupación:

“para mitigar el riesgo, Fannie Mae y Freddie Mac van a usar sus sistemas automatizados para la suscripción, que incluyen factores de compensación para evaluar la solvencia de un prestatario digno de crédito. Además, las nuevas ofertas también incluirán asesoramiento sobre el ser propietario de casa, lo que mejora el rendimiento del prestatario. FHFA va supervisar el rendimiento de estos préstamos”.

También nosotros recientemente abordamos este tema.

Aquí están los enlaces directos para cada programa:

Programa de Fannie Mae del 3 % de cuota inicial

Programa de Freddie Mac del 3 % de cuota inicial

Recuerde, al igual que con cualquier programa nuevo, se revelara cierta confusión. Comuníquese con un profesional hipotecario para una comprensión más profunda. ¿No tiene a una persona en el sector hipotecario aun? Comuníquese con su agente de bienes raíces local para un referido.

Se espera que el aumento en el alquiler continúe hasta el año 2015

Rent Increases Expected to Continue through 2015 | Keeping Current Matters

Diana Olick de CNBC informo recientemente que el alquiler en el sector de la vivienda residencial continúo aumentando en 2014. Ella entrevisto a Jed Kolko, Economista principal de Trulia, quien revelo:

“El alquiler está aumentando debido a la fuerte demanda que el suministro no ha podido mantener. Casi todos los hogares nuevos son inquilinos, y los adultos jóvenes que se están mudando de la casa de sus padres van a seguir alimentando la demanda del alquiler”.

¿Hacia dónde se dirige el alquiler en 2015?

La pregunta ahora es, hacia donde se dirige el alquiler durante los próximos doce meses. En un comunicado de prensa que salió la semana pasada, el Economista Principal de Zillow, Stan Humphries predijo que los precios del alquiler residencial van a continuar escalando en 2015:

“La apreciación del valor de las casas continuara enfriándose, de aproximadamente el 6 por ciento ahora a cerca del 2.5 por ciento para finales del año 2015. Pero el alquiler no va a ver dicha desaceleración y va a continuar aumentando alrededor del 3.5 por ciento anualmente a través de 2015. A medida que el costo continúa aumentando para los arrendatarios, yo espero que el encanto de los pagos de las hipotecas fijas y un mercado de la vivienda más estable van a alentar a más arrendatarios no tan contentos a entrar al mercado de la vivienda”.

Sin embargo, esos compradores potenciales deben tomar una decisión rápidamente, porque como explico Kolko:

“pagar más en alquiler hace más difícil que los compradores potenciales ahorren para una cuota inicial”.

En conclusión

Ryan Severino, Economista principal en un artículo de Olick señalo lo obvio:

“los arrendadores todavía deben tener la capacidad de empujar el aumento en el precio que piden a sus inquilinos”.

Si usted está pensando en comprar una casa en 2015 en vez de continuar alquilando, tal vez tenga sentido.

¿Sera que un aumento en las tasas de interés aplastara los precios de las casas?

Will an Increase in Interest Rates Crush Home Prices? | Keeping Current Matters

Hay algunos que están pidiendo por una caída sustancial en los precios de las casas en caso que las tasas de interés hipotecarias empiecen a aumentar rápidamente, intuitivamente eso tiene sentido. El costo de una casa se determina por el precio y el precio de financiación de esa casa. Si las tasas de interés hipotecarias aumentan, será menor la cantidad de personas que podrán comprar. La lógica dice que los precios van a caer si la demanda disminuye.

Sim embargo, la historia nos ha mostrado que ese no ha sido el caso en las últimas cuatro veces que las tasas de interés hipotecarias aumentaros drásticamente.

Aquí hay una gráfica que muestra lo que realmente sucedió:

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Tendremos que esperar para ver qué pasa más adelante. Pero, una caída en los precios si las tasas suben no está garantizada.