Inmigración & su impacto en el mercado de la vivienda

Immigration and Its Impact on the Housing Market | Keeping Current Matters

Hoy estamos alegres de tener a Jeymy González, La VP de KCM en español, como nuestra bloguera invitada. Jeymy ha experimentado personalmente los desafíos que los hispanos pueden enfrentar durante el proceso de bienes raíces y trabaja para ayudar esta comunidad con orientación y educación. ¡Disfruten! – El equipo de KCM

Hay muchos temas candentes ahora y definitivamente inmigración es uno de ellos. Sea que estén de acuerdo o en desacuerdo con lo que está pasando en este momento, la historia de inmigración comenzando alrededor de 1600 nos muestra que los Estados Unidos ha sido siempre un país que recibe a los inmigrantes. Varias organizaciones han realizado investigaciones sobre el impacto que pueden tener los inmigrantes en la demanda de la vivienda, veamos algunos de esos resultados:

La investigación hecha por The National Association of Home Builders (NAHB por sus siglas en ingles) en 2012 dice:

“Asumiendo que la inmigración neta de 1.2 millones (el extremo bajo de la proyección del Censo para 2010) persista por 10 años, este modelo estima que después de 10 años los nuevos inmigrantes van a:

  • Representaran a cerca de 3.4 millones de hogares en U.S.A
  • Ocuparan más de 2 millones de unidades multifamiliares y más de 1.2 millones de casas unifamiliares
  • Representaran más de 900 mil propietarios de casa”

The Research Institute for Housing America también proyecto “que de 2010 a 2020 los inmigrantes van a contar por más de un tercio del crecimiento de los propietarios de casa y más de una cuarta parte del crecimiento de los hogares que alquilan.”

La necesidad de continuar con la investigación

En la edición de este mes de Housing Insights por Fannie Mae, Ellos mencionan como fuente The American Community Survey al afirmar que, hubo 18.8 millones de inmigrantes inquilinos en el país en 2012. Fannie Mae continúa diciendo que estos números representan “una gran reserva en la demanda de futuros propietarios de casas potenciales.” Ellos concluyeron con esto:

“el estudio continuo de cómo estos y futuros inmigrantes avanzan en hacerse propietarios de casa a medida que ellos residen por largo tiempo en los Estados Unidos, puede proporcionar información valiosa a las perspectivas futuras para el mercado de la vivienda en este país.”

Una mirada más local al impacto

Para quienes buscan datos locales, un estudio realizado por AS/COA en alianza con a New American Economy, ofrece un mapa interactivo que demuestra “el cambio neto de la población inmigrante en el país desde 2000 a 2010 y el efecto correspondiente en el valor de las propiedades.”

En conclusión

Si nos fijamos en las conclusiones de múltiples fuentes, podemos ver que ellos están de acuerdo que los inmigrantes revitalizaran vecindarios menos deseables y apoyaran el mercado de la vivienda.

Cada grupo está buscando mayores oportunidades económicas al igual que los inmigrantes en décadas pasadas que vinieron a los Estados Unidos. La pregunta es: ¿Estamos preparados para ayudarles a ellos con sus necesidades en bienes raíces?

No caiga en la ‘trampa de los arrendatarios’

Don’t Get Caught in the ‘Renter’s Trap’ | Keeping Current Matters

En un comunicado de prensa reciente, Zillow afirmo que la asequibilidad del inventario nacional del alquiler actualmente es mucho peor, que la asequibilidad del inventario de las casas para la venta en este país. Este comunicado revelo dos cosas:

  1. Nacionalmente, los inquilinos que firman un contrato de arrendamiento al final del segundo trimestre pagan 29.5% de sus ingresos para alquilar
  2. Los compradores de casa en U.S.A al final del segundo trimestre podrían pagar 15.3% de sus ingresos en una hipoteca en una vivienda típica.

Además, los inquilinos pagan más que el promedio del 24.9% que se pagó en el periodo pre-burbuja, cuando los compradores realmente pagaban menos del 22.1% de las acciones dedicadas a las hipotecas en los días de la pre-burbuja.

No se deje atrapar

Si usted está alquilando actualmente, puede quedar atrapado en un ciclo donde el aumento en el alquiler continuara, hasta hacer imposible que usted ahorre lo necesario para la cuota inicial. El Economista Principal de Zillow, Stan Humphries explico:

“La accesibilidad de las casas para la venta se mantiene fuerte, lo que es alentador para esos compradores que pueden ahorrar para la cuota inicial y capitalizar en las tasas de interés hipotecario bajas… Como el alquiler siga aumentando, junto con las tasas de interés y el valor de las casas. Ahorrar para la cuota inicial y lograr el objetivo de ser propietario de casa se convierte en algo mucho más difícil para millones de inquilinos actuales.”

Conozca sus opciones

Tal vez usted ya ha ahorrado lo suficiente para comprar su primera casa. HousingWire informo recientemente que los analistas de Nomura creen que:

“No es que los ‘Millennials’ y otros compradores de casas potenciales no estén calificados en términos de su puntuación de crédito o en cuanto ellos han ahorrado para la cuota inicial.

Es que ellos piensan que no califican o piensan que no tienen suficiente dinero para una cuota inicial.” (Énfasis agregado)

Freddie Mac dio unos comentarios exactamente sobre este tema:

  1. Una persona “puede obtener una hipoteca conforme, convencional con una cuota inicial de tan solo el 5 por ciento (en algunos casos con solo el 3 por ciento saliendo de sus propios bolsillos)”.
  2. La compra de hipotecas por Freddie Mac con cuota inicial por debajo del 10 por ciento más que cuadruplicó entre 2009 y 2013.
  3. Más de uno en cinco compradores que adquirió una hipoteca conforme, convencional en 2014 puso una cuota inicial del 10 por ciento o menos.

En conclusión

No caiga en la trampa en la que están tantos inquilinos actualmente. Si usted esa listo y dispuesto a comprar una casa, averigüe si está en capacidad de hacerlo. Que un profesional le ayude a determinar si usted es elegible para obtener una hipoteca.

¡14,109 Casas se vendieron ayer! ¿Se vendió la suya?

14,109 Houses Sold Yesterday! Did Yours? | Keeping Current Matters Hay algunos propietarios de casa que han estado esperando por meses para conseguir el precio que ellos esperaban cuando pusieron la casa para la venta originalmente. Lo único que ellos tal vez deban de tener en cuenta es… si no se vendió durante el verano, tal vez no tiene el precio correcto.

Después de todo, 14,109 casas se vendieron ayer, 14,109 casas se van a vender hoy y 14,109 casas se venderán mañana. ¡14,109!

Este es el promedio de casas que se venden cada día en este país de acuerdo con el último informe de ventas de casas existentes por la Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés.) NAR informo que las ventas están a una tasa anual de 5.15 millones. Divida ese número de 365 (días al año) y podemos ver que, en promedio, más de 14,000 casas se venden cada día.

Las ventas están al ritmo más alto del 2014 y han estado aumentando durante los últimos cuatro meses. Entendemos que usted quiere obtener el valor justo en el mercado por su casa. Sin embargo, si aún no se ha vendido en el mercado actual de bienes raíces que está activo, quizás usted debería reconsiderar el precio que está pidiendo actualmente.

¿Un mercado de la vivienda ‘débil’? ¡Permítanos discrepar!

A ‘Soft’ Housing Market? We Beg to Differ! | Keeping Current Matters

Hay algunos expertos lamentando la debilidad del mercado de la vivienda del 2014, no podemos entender porqué. Aunque es cierto que al comienzo del año decepciono debido a un sinnúmero de razones (Ej.: el clima, la falta de inventario, menos ventas de propiedades en subasta), las ultimas noticias sobre la vivienda son extremadamente alentadoras. Vamos a darle algunos ejemplos:

La temporada de compra casa de la primavera es más saludable que en los últimos 3 años

Move,Inc. La semana pasada revelo que el mercado de la primavera terminó más fuerte que en cualquier otro momento en los últimos tres años. En ese informe, Jonathan Smoke, el Economista Principal de Realtor.com Explico:

“Esta es la primera vez, desde el comienzo de la recuperación que esperamos ver un impulso positivo durante la segunda mitad del año. Mientras los patrones estacionales están surgiendo en las comparaciones de mes-a-mes de Julio, todos los otros parámetros apuntan a un mercado fundamental saludable y a un impulso que está empezando a aumentar.”

Las ventas de casas ya existentes han subido

En el último informe de Ventas de Casas Existentes, de La Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en inglés) Anuncio que las ventas de las casas ya existentes aumento en julio a su ritmo anual más alto del año. Aun cuando las ventas de las propiedades en subasta cayeron al 9%; la primera vez que está en un solo digito, desde que NAR comenzó un seguimiento de esta categoría en octubre 2008. Lawrence Yun, Economista Principal de NAR explico:

“El número de casas para la venta está más alto que hace un año atrás y un moderado aumento de los precios están dando menos dudas a los posibles compradores que están entrando al mercado. Más personas están comprando casas en comparación a principios del año y esta tendencia debe continuar.”

La creciente demanda de construcciones nuevas

Según un artículo de Market Watch, La demanda de construcciones nuevas está creciendo:

“La construcción de casas nuevas en Estados Unidos salto al 15.7% en julio, el nivel más alto en ocho meses. Y el inicio de obras de construcción aumentaron a una tasa anual de 1.09 millones el mes pasado… Los economistas encuestados por MarketWatch esperan que los inicios de obras de construcción aumenten a un ajuste estacional de 975,000 en julio.”

El tráfico peatonal esta en números altos este año

El tráfico peatonal (El número de personas que físicamente están saliendo a mirar casas) tiene una fuerte correlación con los contratos futuros y las ventas de casas, así que puede ser visto como un vistazo al futuro de las tendencias de las ventas en dos o tres meses.

Los últimos números del tráfico peatonal muestran que hay más compradores potenciales actualmente mirando las casas que en cualquier otro momento en los últimos doce meses, incluyendo el último mercado de los compradores de la primavera.

En conclusión

El mercado de la primavera acabo más fuerte que en cualquier otro momento en los últimos tres años. Las ventas de las casas están al máximo de este año. Las construcciones nuevas están superando los estimados. Hay más compradores que en cualquier otro momento en los últimos doce meses.

Creemos que el mercado de la vivienda está bien.

¿Hacia dónde se dirigen las tasas hipotecarias?

Where are Mortgage Rates Headed? | Keeping Current Matters

La tasa de interés que usted paga en la hipoteca de su casa tiene un impacto directo en su pago mensual. Entre más alta sea la tasa, mayor será el pago. Por eso es importante mirar hacia donde se dirigen las tasas al decidir si comprar ahora o esperar hasta el próximo año. Según un artículo reciente en Kiplinger, las tasas hipotecarias a 30 años están a punto de aumentar:

“Ahora alrededor del 4.1%, las tasas van a moverse lentamente hacia el 4.4% hacia finales de este año. Entonces seguirán el movimiento ascendente de la tasa de bonos del tesoro a principios del 2015. Los préstamos hipotecarios a treinta años, hacia finales del 2015 van a terminar alrededor del 5.1%, aun manteniéndose bajo según las normas históricas.”

Aquí hay una gráfica creada al usar las proyecciones de las tasas de interés por Freddie Mac en su U.S. Economic & Housing Market Outlook para agosto del 2014:

Where Are Mortgage Rates Headed? | Keeping Current Matters

¿Cómo afectara esto el pago de la hipoteca?

La investigación difundida este per por Zillow revelo:

“Examinamos como el aumento de un punto porcentual en la tasa hipotecaria puede afectar los pagos mensuales para una casa típica en 35 de las áreas metropolitanas, y encontramos que la diferencia este año versus el próximo año varía drásticamente de mercado a mercado. En el área de San Jose/Silicon Valley, por ejemplo: los compradores potenciales deben esperar ver un aumento en el pago mensual de más de $700, si ellos esperan un año para comprar la misma casa que ellos estaban considerando comprar hoy. Por el contrario, En St. Louis, la diferencia es solo de $65 al mes.” (Énfasis agregada)

En conclusión

De nuevo, regresamos a la investigación de Zillow:

“Como las tasas aumenten, los nuevos compradores de casas se enfrentaran a costos financieros y pagos hipotecarios más altos. Para muchos, esto significa ajustar sus presupuestos y sacrificar algunos lujos que ellos dan por sentados hoy.”

Todavía es un buen momento para comprar una casa… ¡pero, DESE PRISA!

Still a Great Time to Buy a Home…but HURRY!! | Keeping Current Matters

Kevin Kelly, Presidente de the National Association of Home Builders (NAHB), recientemente explico que:

“Con tasas de interés cerca a los niveles históricamente bajos y el aumento del trabajo fortaleciéndose, ahora continua la gran oportunidad de comprar una casa.”

Estamos totalmente de acuerdo. Sim embargo, debemos darnos cuenta que, con las proyecciones que juntos: los precios y las tasas de interés van a aumentar, el esperar nos puede costar.

Hay dos organizaciones que observan la asequibilidad de la compra y la miden a lo largo del tiempo. The National Association of Home Builders tiene su Housing Opportunity Index (HOI) y the National Association of Realtors tiene the Housing Affordability Index.

Ambos índices están reportando lo mismo. El costo de comprar una casa está comenzando a aumentar liderando los índices de asequibilidad a la inmersión.

Ambos índices dicen que pasamos el fondo del mercado de la vivienda.

De acuerdo con el Índex (HIO) de NAHB, la asequibilidad a la vivienda tuvo un ligero retroceso en el segundo trimestre de 2014. El Economista Principal de HAHB, David Crowe Explico:

“En el segundo trimestre el índex (HOI) reflejo un lenta pero estable marcha hacia los niveles de apreciación históricos de los precios y de las tasas de interés, que resulto en los niveles de accesibilidad que experimentamos antes de que tocáramos fondo a mediados de los años 2000.”

De acuerdo con NAR en una reciente perspectiva económica, la asequibilidad de la vivienda disminuyo comparado con un mes atrás y un año atrás en todas las regiones.

Michael Hyman, Asistente de Investigación de NAR dijo:

“A nivel nacional, la asequibilidad de la vivienda disminuyo en el mes de junio debido a los altos precios y los niveles de calificación de ingresos; a pesar de las tasas hipotecarias más bajas del año.”

En un artículo reciente, The Wall Street Journal también revelo que el costo de ser propietario de casa es más alto que en cualquier momento en más de cinco años:

“La asequibilidad de la vivienda toco su nivel más bajo en casi seis años en Junio, como los precios de las casas continúan subiendo.”

En conclusión

Si usted está esperando a que el mercado toque fondo, se lo perdió. Sin embargo, con los precios por debajo de los valores de hace siete años atrás en la mayor parte del país y las tasas de interés cerca de mínimos históricos; aun es un buen momento para comprar casa… ¡Pero dese prisa!

Con el interés & los precios en aumento, ¿Sabe el verdadero costo de esperar?

With Interest Rates and Home Prices on the rise, do you know the true Cost of Waiting? | Keeping Current Matters

Hoy estamos muy contentos de tener a Morgan Tranquist como nuestra bloguera invitada. Morgan es la Directora de Mercadeo y Graficas de KCM y proporciona perspicacia en cuanto a lo que la generación de los ‘Millennials’ necesitan escuchar de sus agentes – El equipo de KCM

Nosotros, en KCM, regularmente desmenuzamos la oportunidad que existe para los Millennials que están dispuestos y en capacidad de comprar una casa AHORA… aquí hay un unas cuantas formas distintas de mirar el costo de esperar.

Digamos que usted tiene 30 años y la casa de sus sueños hoy cuesta $250,000; al 4.12% su pago mensual de la hipoteca con interés sería de $1,210.90.

Pero usted está ocupado, le gusta su apartamento y el mudarse es una molestia… usted decide esperar hasta el final del próximo año para comprar y de repente, usted tiene 31, la misma casa ahora está en $270,000, al 5.3% su pago nuevo por mes es de $1,499.32.

¡La diferencia en el pago es de $288.42 POR MES!

¡Es básicamente como tomar billetes de $10 dólares y tirarlos por la ventana CADA DÍA! O usted puede verlo de esta forma:

  • ¡Ese es su café de la mañana cada día en su camino al trabajo ($2 promedio) con $11 que quedan para el almuerzo!
  • Aquí quedo la noche del viernes de Sushi ($72X4)
  • ¿Estresado? ¡Qué tal 3 masajes de tejido profundo con propina!
  • ¿Necesita un carro nuevo? Usted puede conseguir un carro nuevo por $20,000 por los $288.00 al mes.

¡Miremos al número anual! Durante el curso de su hipoteca nueva a 5.3% ¡el costo anual adicional puede ser de $3,461.04!

¿Estuvo mirando unas vacaciones en el caribe? ¿Qué tal un viaje, aproximadamente por dos semanas a través de Europa? O tal vez su casa nueva podría usar una nueva cubierta en su patio para entretener. Podríamos inventar cientos de formas de gastas $3,461 y ¡estamos seguros que usted también!

Durante el curso de los 30 años de su préstamo, ahora a la edad de 61, esperamos que esté listo para jubilarse pronto, usted habría gastado adicionalmente $103,831, todo porque cuando tenía 30 usted pensó que mudarse en 2014 era una gran molestia o le gustaba tanto su apartamento que no quería dejarlo aun.

O tal vez no había un agente que lo educara en cuanto al verdadero costo de esperar por un año. Tal vez ellos pensaron que usted no estaba listo, pero si ellos le muestran que usted puede ahorrar $103,831 por lo menos habría escuchado lo que ellos tenían que decir.

Dicen que la retrospectiva es 20/20, nos gustaría pensar que de aquí a 30 años cuando usted tenga 60, mirando hacia atrás, usted dijera compre ahora…