¿Encaja usted con la descripción de los típicos compradores por primera vez?

Do You Fit the Description of the Typical First Time Homebuyer? | Keeping Current Matters

Hay muchas personas sentadas a un lado tratando de decidir si ellos deben comprar una casa o firmar un contrato de alquiler. Algunos se preguntan si tiene sentido comprar una casa antes de casarse y tener una familia. Otros tal vez piensan que ellos están muy jóvenes. Y aun otros que pueden pensar que sus ingresos actuales nunca les permitirán calificar para una hipoteca.

Queremos compartir lo que un comprador por primera vez típico en realidad está buscando basado en el perfil más reciente de los compradores y vendedores de casas según la Asociación Nacional de REALTORS. Aquí están algunas revelaciones interesantes en cuanto al comprador por primera vez:

First Time Homebuyers Profile | Keeping Current Matters

En conclusión

Usted tal vez no sea tan distinto a muchas de las personas que ya han comprado su primera casa.

2015: El regreso del comprador de casa “Millennial”

2015: The Return of the Millennial Home Buyer | Keeping Current Matters

A principios de este mes, Zillow predijo que los compradores “Millennial” (menores de 35 años de edad) se convertirán en el grupo más grande de compradores, sobrepasando el grupo de Generación X (35-50 años de edad) para finales de 2015. El Dr. Stan Humphries, Economista Principal de Zillow, explico:

“Aproximadamente 42 por ciento de los ‘”millennials” dijeron que ellos quieren comprar una casa en los próximos: de uno a cinco años, comparado con solo el 31 por ciento de la generación X; y para finales del 2015 los “Millennials” se convertirán en el grupo más grande por edad que está comprando. La falta de actividad de comprar casa de los “Millennials” hasta el momento es decididamente, no porque esta generación no está interesada en ser propietario de casa, pero en su lugar porque los estadounidenses jóvenes han estado retrasando el casarse y tener hijos, dos factores determinantes en la decisión de comprar esa primera casa. A medida que esta generación madura, ellos serán el empuje de las compras de casa a tener en cuenta”.

Dos días después, Realtor.com también proyecto que los “Millennials” van a ser una fuerza impulsora en el mercado de la vivienda el próximo año. En su pronóstico para la vivienda del 2015 (2015 Housing Forecast), ellos afirmaron:

“Los hogares encabezados por los “Millennials” van a ver un crecimiento significativo como un reflejo de las ganancias económicas. Los “Millennials” también llevaran la delantera en dos tercios de la formación de hogares durante los próximos cinco años. El aumento de 2.75 millones de trabajos el próximo año y el aumento en la formación de hogares van a ser dos factores claves encabezando las ventas de los compradores por primera vez”.

¿Han entrado de nuevo los compradores “Millennials” al mercado?

El Centro Internacional del Riesgo en la Vivienda “AEI” también lanzo su primer índice hipotecario de compradores por primera vez (First-Time Buyer Mortgage Share Index) El informe reveló que el porcentaje de compradores de casa por primera vez ha sido subestimado en 2014. De acuerdo con el informe, el porcentaje de compradores por primera vez “un promedio estimado en 46 por ciento sobre los 12 meses terminando en octubre 2014”.

Esa cifra supera otros números reportados por la Asociación Nacional de Realtors y otros.

En conclusión

La generación de los “Millennials” está creciendo, encontrando trabajos, casándose y empezando familias. Ser propietario de casa es definitivamente el próximo paso.

New York Times: Ser propietario de casa es la mejor manera de generar riqueza

New York Times: Homeownership is Best Way To Build Wealth | Keeping Current Matters

The New York Times publicó recientemente un editorial titulado “Homeownership and Wealth Creation.” (Ser propietario de casa y la creación de riqueza) el mercado de la vivienda tuvo una recuperación fuerte, no solo en las ventas y los precios, pero también en la confianza de los consumidores y los expertos como una inversión.

El artículo explico:

“Ser propietario de casa por largo tiempo ha sido el centro de la capacidad de los estadounidenses para acumular riqueza; incluso con la disminución considerable en el patrimonio después de la burbuja de la vivienda, el patrimonio neto de los propietarios de casa con el tiempo significativamente supero el de los inquilinos, que tienden como grupo a acumular poca si alguna riqueza”.

Muchos de los puntos que se hicieron en el artículo están de acuerdo con la investigación que la Reserva Federal también ha llevado a cabo en su “Survey of Consumer Finances” (encuesta de las finanzas del consumidor).

El estudio encontró que el promedio del patrimonio neto de los propietarios de casa ($194,500) es 36 veces más grande que el de los inquilinos ($5,400).

Una razón por esta gran discrepancia en el patrimonio neto es el concepto de “ahorro forzado” creado al tener un pago de hipoteca y fue explicado por el Times:

“Ser propietario de casa requiere que compradores potenciales ahorren para una cuota inicial y los obliga a seguir ahorrando al pagar una porción del principal de la hipoteca cada mes”.

“Incluso en casos donde los inquilinos tienen exceso de efectivo, ahorrando una cantidad sustancial es difícil sin una meta a corto plazo, como la cuota inicial. También es difícil invertir sistemáticamente cada mes en acciones, bonos y otros activos sin ser obligados a hacerlo”.

En conclusión

“Como un medio para crear riqueza, no hay sustituto practico para ser propietario de casa”. Si usted es un inquilino que está considerando el hacer una compra, siéntese con un profesional en bienes raíces local que pueda explicarle los beneficios de firmar un contrato para comprar en vez de renovar su contrato de alquiler.

¿Noticias de bienes raíces confusas? Un agente puede ayudar

Confusing Real Estate News? An Agent Can Help | Keeping Current Matters

 

A continuación están los titulares de tres comunicados de prensa diferentes emitidos durante un mes:

11/3/2014 – Millones de nuevos hogares potenciales, esperan la recuperación

11/11/2014 – Expertos: las finanzas débiles de los compradores por primera vez están reteniendo el mercado de la vivienda.

Y entonces, la opinión contraria:

12/2/2014 – En 2015, Los “Millennials” será el grupo más grande comprando casa

Parece que el grupo que publico las dos primeras historias enfáticamente no está de acuerdo con la organización que publico el último comunicado de prensa.

Sorprendentemente, la misma entidad publico todos los tres informes. ¿Como?

Al parecer la compañía (un respetado proveedor de información sobre la vivienda) informo que aquellos que están formando hogares nuevos no están mirando para comprar una casa. Ellos en realidad encuestaron a más de cien expertos que están de acuerdo. Pero 30 días después, ellos informaron que los “millennials” (la mayoría de los hogares nuevos) van a ser el grupo más grande de los compradores de casa este año. ¡Todo en un mes!

Todos los titulares en realidad podrían ser ciertos. Sin embargo, un consumidor leyéndolos puede ser engañado. Esto es evidencia de lo difícil que puede ser en la actualidad entender las complejidades del mercado de la vivienda actual. Aun los expertos pueden parecer confundidos.

En conclusión.

Si usted está pensando en comprar o vender una casa, probablemente es mejor contratar un profesional local en bienes raíces que le ayude a exitosamente navegar los pros y contras de una transacción actual de bienes raíces.

Will Higher Interest Rates Kill HOME SALES?

Will Higher Interest Rates Kill HOME SALES? | Simplifying The Market

Cada una: La Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA por sus siglas en inglés) La Asociación Nacional de Realtors, Fannie Mae y Freddie Mac están proyectando que las tasas de interés hipotecarias van a aumentar sustancialmente durante los próximos doce meses. ¿Qué significado tendrá esto en el mercado de la vivienda en 2015?

La semana pasada, nosotros publicamos una gráfica mostrando que los precios de las casas apreciaron las últimas cuatro veces que las tasas de interés aumentaron drásticamente. Hoy, queremos hablar del impacto que podrá tener un incremento en las tasas en el número de casas que se venden.

La razón que muchos expertos están pidiendo por un aumento en las tasas es porque ellos han visto una estabilidad en la economía. Con la economía empezando a mejorar, ellos esperan que la situación del empleo recupere algo del terreno perdido durante la recesión, un aumento en los ingresos y que la confianza de los consumidores mejore.

¿Qué significado tendrá esto en las ventas de las casas el próximo año?

Freddie Mac explico en su U.S. Economic & Housing Market Outlook de noviembre de 2014:

“Aunque las tasas de interés más altas por lo general sustraen la actividad de la vivienda, Cuando esto ocurre con empleos fuertes y crecimiento de ingresos el resultado neto puede ser un aumento en la formación de hogares, construcción y las ventas de casas. Nuestra visión para 2015 es exactamente esa, es decir, el aumento de ingresos y empleos compensaran el efecto negativo de las tasas de interés altas y se traduce en ganancias para el mercado de la vivienda a nivel nacional”.

En conclusión

Incluso con un aumento de las tasas de interés hipotecarias, las ventas de las casas y la apreciación de las casas van a estar bien en el 2015.

Noticias de última hora: Fannie y Freddie formalmente anunciaron los programas con 3 % de cuota inicial

Breaking News: Fannie and Freddie formally announce 3% Down Programs | Keeping Current Matters

Ayer, HousingWire informo que juntas: Fannie Mae y Freddie Mac formalmente anunciaron sus opciones para la compra de una casa con 3 % de cuota inicial. El plan de Fannie Mae se hará efectivo diciembre 13, 2014 mientras que el plan de Freddie Mac comenzara en marzo 23, 2015. El artículo de HW cita al Director de FHFA Mel Watt:

“las nuevas directrices para los préstamos que serán publicadas hoy por Fannie Mae y Freddie Mac le permitirá a los prestatarios dignos de crédito que pueden pagar una hipoteca, pero que carecen de los recursos para pagar una cuota inicial sustancial más los gastos de cierre, obtener una hipoteca con 3 % de cuota inicial. Estas pautas de suscripción proporcionan un enfoque responsable para mejorar el acceso al crédito garantizando prácticas de préstamos seguras y sólidas”.

Esta es una gran noticia para millones de compradores que se les ha negado la oportunidad de ser propietarios de su casa debido a una carga casi imposible para ahorrar una cuota inicial del 20 %.

¿Crearan estos programas desafíos futuros?

Algunos expertos temen que los programas con cuotas iniciales bajas van a crear una ola de ejecuciones hipotecarias más adelante. El Señor Watt también abordo esta preocupación:

“para mitigar el riesgo, Fannie Mae y Freddie Mac van a usar sus sistemas automatizados para la suscripción, que incluyen factores de compensación para evaluar la solvencia de un prestatario digno de crédito. Además, las nuevas ofertas también incluirán asesoramiento sobre el ser propietario de casa, lo que mejora el rendimiento del prestatario. FHFA va supervisar el rendimiento de estos préstamos”.

También nosotros recientemente abordamos este tema.

Aquí están los enlaces directos para cada programa:

Programa de Fannie Mae del 3 % de cuota inicial

Programa de Freddie Mac del 3 % de cuota inicial

Recuerde, al igual que con cualquier programa nuevo, se revelara cierta confusión. Comuníquese con un profesional hipotecario para una comprensión más profunda. ¿No tiene a una persona en el sector hipotecario aun? Comuníquese con su agente de bienes raíces local para un referido.