4 Razones de más para vender ahora

4 More Reasons to Sell Now | Keeping Current Matters

Como discutimos la semana pasada, una razón para vender ahora es que la demanda sigue fuerte. Con los niveles del inventario todavía por debajo de los números históricos, usted puede estar perdiendo una gran oportunidad para su familia.

1. Hay menos competencia ahora

El suministro de la vivienda acaba de caer a 5.1 meses, que es por debajo del suministro de 6 meses que es necesario para un mercado normal de la vivienda. Esto significa que, en muchas áreas, no hay suficientes casas para la venta para satisfacer la cantidad de los compradores en ese mercado. Esta es una buena noticia para los precios de las casas. Sin embargo, el inventario adicional está a punto de llegar al mercado.

Hay un deseo reprimido de muchos propietarios de casas de mudarse, debido a que no podían vender durante los últimos años por el valor líquido negativo. Los propietarios están ahora viendo el regreso del valor líquido positivo a medida que los valores en bienes raíces han aumentado durante los últimos dos años. Muchas de estas casas llegaran al mercado en el futuro cercano.

También, las construcciones nuevas de las viviendas unifamiliares esta nuevamente comenzando a aumentar. Un estudio reciente por Harris Poll revelo que 41% de los compradores prefieren comprar una casa nueva mientras que solo 21% prefieren una casa ya existente (38% no tiene preferencia).

Las opciones que tienen los compradores seguirán aumentando durante los próximos meses. No espere hasta que todo este otro inventario de casas llegue al mercado antes de que usted venda.

2. El proceso será más rápido

Uno de los mayores desafíos del mercado de la vivienda de 2014 ha sido la cantidad del tiempo que tarda desde el contrato al cierre. Los bancos exigen más y más papeleo antes de aprobar una hipoteca. Cualquier retraso en el proceso es siempre prolongado durante la temporada festiva en el invierno. Hacer que su casa sea vendida antes que esos retrasos comiencen puede llevar a una transacción más suave.

3. Nunca habrá un mejor momento para mudarse a algo más grande

Si se está mudando a una casa más grande, más costosa, considere hacerlo ahora. Los precios están proyectados para apreciar por más de 23.5 % desde ahora hasta el 2019. Si se está mudando a una casa con precio más alto, Lo hará costándole más en dólares en bruto (ambos en la cuota inicial y el pago de la hipoteca) si usted espera. Usted puede también bloquear los gastos de vivienda a 30 años con las tasas de interés en los bajos 4 porciento ahora. Las tasas están proyectadas para ser más del 5 % para esta época del próximo año.

4. Es hora de continuar con su vida

Vea la razón por la que usted decidió vender en primer lugar y decida si vale la pena esperar. ¿Es el dinero más importante que estar con su familia? ¿Es el dinero más importante que su salud? ¿Es el dinero es más importante que tener la liberta de seguir con su vida de la forma que usted quiere?

Solo usted sabe la respuesta a estas preguntas. Usted tiene el poder de retomar el control de la situación de poner su casa en el mercado. Tal vez, ha llegado el momento para que usted y su familia sigan adelante y empiecen a vivir la vida que usted desea.

Eso es lo que es realmente importante

Prueba de que AHORA es un buen momento para vender

Proof that NOW is a Good Time to Sell | Keeping Current Matters

La mayoría de los propietarios de casa creen que el invierno no es un buen momento para vender. Esta creencia es basada en el hecho que históricamente el número de compradores disminuye en el invierno y luego aumenta drásticamente durante el mercado de los compradores de la primavera. Aunque esto es cierto, hay un patrón interesante desarrollándose durante los últimos meses.

El número de compradores potenciales activamente mirando una casa (tránsito peatonal –Foot traffic como se le conoce en inglés) se ha mantenido fuerte en el otoño. De hecho, el tránsito peatonal ha excedido los números informados en los mismos meses del año pasado (ver la gráfica):

foot traffic SP

Al mismo tiempo, La Asociación Nacional de Realtors revelo que el suministro mensual del inventario de la vivienda ha disminuido de 5.5 meses a 5.3. Lo que equivale a menos competencia para los vendedores en el mercado actual comparado a la próxima primavera cuando muchos propietarios de casa se decidirán a poner su casa en el mercado.

En conclusión

Ya que la actividad de compra sigue siendo fuerte, este puede ser un gran momento para poner su casa en el mercado.

La importancia de utilizar un profesional al vender su casa

The Importance of Using an Agent When Selling Your Home | Keeping Current Matters

Cuando el propietario decide vender su casa, obviamente quiere el mejor precio posible con la menor cantidad de molestias. Sin embargo, para la gran mayoría de los vendedores, realmente el resultado más importante es conseguir que la casa sea vendida.

Para cumplir con estas tres metas, el vendedor debe darse cuenta de la importancia de utilizar un profesional en bienes raíces. Estamos conscientes que la tecnología ha cambiado el comportamiento del comprador durante el proceso de la compra de una casa. Por los últimos dos años, el 92 % de todos los compradores han utilizado el internet en la búsqueda de su casa de acuerdo con la Asociación Nacional de Realtors en su perfil de compradores y vendedores de casa del 2014 (2014 Profile of Home Buyers & Sellers).

Sin embargo, el informe también revelo que por segundo año consecutivo 96 % de los compradores que utilizaron el internet al buscar una casa, compraron la casa a través de un agente en bienes raíces/corredor, un constructor o el agente del constructor. Solo el 2 % compro su casa directamente del vendedor que el comprador no conocía.

Los compradores buscaron una casa en línea pero dependieron de un agente para encontrar la casa que ellos realmente compraron (53 %) o negociaron los términos de la venta & el precio (31 %) o para entender el proceso (63 %).

Stephen Phillips, El Director de Operaciones de HSF Affiliates LLC, lo puso de la mejor forma:

“Los compradores de casa están más informados que nunca con su búsqueda en internet e investigación constante; sin embargo, hay una necesidad critica para transformar la información en análisis y asesoramiento que ayude al consumidor a tomar la mejor decisión al comprar y vender una casa”.

La proliferación de información que está disponible ahora, ha resultado en el aumento del porcentaje de compradores que se dirigen a un profesional en bienes raíces para “conectar los puntos”. Esto es obvio ya que el porcentaje en general de los compradores que utilizaron un agente para comprar su casa ha aumentado constantemente desde el 69 % en 2001.

En conclusión

Si usted está pensando en vender su casa, no subestime el papel que un profesional en bienes raíces puede desempeñar en el proceso.

¿Hacia dónde se dirigen los precios durante los próximos cinco años?

Where are Prices Headed Over the Next 5 Years? | Keeping Current Matters

Hoy en día, muchas conversaciones de bienes raíces se centran en los precios de la vivienda y hacia donde se dirigen. Por eso que nos gusta The Home Price Expectation Survey (la Encuesta de la expectativa de los precios de las casas).

Cada trimestre, Pulsenomics encuesta a un panel nacional de más de cien economistas, expertos en bienes raíces y estrategas de inversión & mercadeo sobre hacia donde se dirigen los precios durante los próximos cinco años. Entonces ellos sacan un promedio de las proyecciones de los más de 100 expertos en un solo número.

Los resultados de su última encuesta:

  • El valor de las casas apreciara un 4.8 % en 2014
  • La apreciación acumulativa será de 23.5 % para 2018
  • Eso significa que la apreciación anual promedio será de 3.6 % durante los próximos 5 años.
  • Aun los expertos del cuartil más negativo de la encuesta todavía están proyectando una apreciación acumulativa de 15.1 % para 2019.

Las opiniones individuales hacen titulares. Creemos que esta encuesta es una representación más justa de los valores futuros.

5 Razones financieras para comprar una casa según Harvard

Harvard's 5 Financial Reasons to Buy a Home | Keeping Current Matters

Eric Belsky es el Director General de The Joint Center of Housing Studies de la Universidad de Harvard, actualmente también se desempeña en la junta editorial del Journal of Housing Research and Housing Policy Debate. El año pasado edito un papel sobre ser propietario de casa – The Dream Lives On: the Future of Homeownership in America (El sueño continua: El futuro de ser propietario de casa en America). En su papel, Belsky revelo las cinco razones financieras por las que la gente debería considerar el comprar una casa.

Aquí están las cinco razones, cada una seguida por un extracto del estudio:

1. La vivienda es típicamente la inversión apalancada disponible.

“Pocos hogares están interesados en pedir dinero prestado para comprar acciones y bonos y pocos prestamistas están dispuestos a prestarles el dinero. Como resultado, el ser propietario de casa permite a los hogares amplificar la apreciación en el valor de sus casas por el factor de apalancamiento. Aun un fuerte 20 por ciento de cuota inicial resulta en un factor de apalancamiento, así por cada punto porcentual que suba en el valor de la casa es un cinco por ciento de regreso en el valor líquido. Con muchos compradores poniendo 10 por ciento o menos de cuota inicial, el factor de apalancamiento es de 10 o más».

2. Usted está pagando por vivienda sea propietario o alquilando.

“Los propietarios de casa pagan servicio de la deuda al pagar el principal mientras que los hogares que alquilan pagan el principal de su arrendatario”.

3. Ser propietario suele ser una forma de “ahorros forzados”.

“Ya que mucha gente tiene problemas ahorrando y tienen que hacer el pago por la vivienda de una forma u otra, ser propietario de casa puede superar la tendencia de la gente a aplazar el ahorro para otro día».

4. Existen beneficios fiscales sustanciales al ser propietario.

“Los propietarios de casa pueden deducir el interés hipotecario y los impuestos de la propiedad de los ingresos… además de todo eso, las ganancias de capital hasta $250,000 son excluidas de los ingresos si llena los impuestos como soltero y hasta $500,000 para una pareja casada si venden sus casas con ganancia».

5. Ser propietario es una cobertura contra la inflación.

“Los costos de la vivienda y de alquiler han tendido a subir durante la mayoría de los periodos de tiempo o más que las tasas de inflación, haciendo el ser propietario una propuesta atractiva».

En conclusión

Nos damos cuenta que ser propietario de casa tiene sentido para muchos estadounidenses por muchas razones sociales y familiares, también tiene sentido financieramente.

El temor a las cuotas iniciales bajas es mayormente injustificado

Fear of Low Down Payments Mostly Unwarranted | Keeping Current Matters

Después que se anunció que Fannie Mae y Freddie Mac tendrán disponibles otra vez préstamos hipotecarios que requieren tan poco como el 3 % de cuota inicial, muchas personas mostraron preocupación. ¿Vamos a regresar a los bajos estándares de calificación de hace una década que causo el colapso del mercado de la vivienda? ¿No se supone que las cuotas iniciales bajas drásticamente aumentan los índices de incumplimiento? ¿Nos enfrentaremos nuevamente con una avalancha de ventas por menos de la deuda y ejecuciones hipotecarias?

La respuesta simple es – NO. Veamos los datos:

Mientras sucedía (2011)

En 2011, mientras nos estábamos recuperando de lo peor de la Gran Depresión, muchas organizaciones estaban buscando la causa de los masivos índices de incumplimiento en las hipotecas.

The National Association of Realtors (NAR), the Center for Responsible Lending (CRL), the Mortgage Bankers Association (MBA), the National Association of Home Builders (NAHB), the Community Banking Mortgage Project and the Mortgage Insurance Companies of America (MICA) publicaron un libro blanco sobre el tema titulado: Proposed QRM Harms Creditworthy Borrowers and Housing Recovery.

Miremos lo que dice ese informe:

“En medio de una muy frágil recuperación de la vivienda, el gobierno está lanzando una llave devastadora, innecesaria y muy cara al sueño americano. Los compradores por primera vez van a tener que elegir entre una tasa alta hoy o un retraso de 9 a 14 años mientras ahorran lo necesario para una cuota inicial…

Los requerimientos de una cuota inicial alta y valor líquido no van a tener un impacto significativo en los índices de incumplimiento. Pero va a requerir que millones de consumidores, que tienen bajo riesgo de impacto, se abstengan de comprar una casa o paguen una tasa alta e innecesaria. El gobierno está penalizando a consumidores responsables, haciendo que el ser propietario de casa sea más caro o simplemente fuera del alcance de millones. Instamos a los reguladores a desarrollar una regla final que fomente los buenos préstamos y el pedir prestado sin castigar a los consumidores dignos de crédito”.

El informe realmente estudio el impacto que una cuota inicial alta podría tener en los índices de incumplimiento de préstamos hechos desde 2002 hasta 2008. El informe afirma:

“… mover la cuota inicial desde el 5 por ciento al 10 por ciento en préstamos que ya cumplen con una fuerte evaluación de la hipoteca y estándares del producto, reduce la experiencia de incumplimiento por un promedio de solo dos o tres décimas del uno por ciento… Aumentar el mínimo de la cuota inicial incluso más del 20 por ciento… (Crea) pequeña mejoría en el rendimiento del incumplimiento de cerca de ocho décimas del uno por ciento en promedio”.

Hoy (2014)

La semana pasada, the Urban Institute revelo datos que demuestran el efecto sustancial que una cuota inicial baja tendría sobre los índices de incumplimiento en el entorno hipotecario actual. Su estudio revelo:

“De los prestamos originados en 2011 con una cuota inicial entre el 3-5 por ciento, solo 0.4 por ciento de los prestatarios han incumplido. Para los préstamos con cuota inicial ligeramente más grandes – entre 5-10 por ciento – los índices de incumplimiento fueron exactamente los mismos. La historia es similar con los prestamos hechos en 2012: con 0.2 por ciento de incumplimiento en el grupo de la cuota inicial del 3-5 por ciento, versus 0.1 por ciento en los préstamos en el grupo con la cuota inicial del 5-10 por ciento”.

En conclusión

Creemos que el instituto concluyo su informe perfectamente:

“Quienes han criticado los préstamos con cuotas iniciales bajas como excesivamente arriesgados, deberían saber que si el pasado es una guía, solo un grupo estrecho de prestatarios van a recibir esos préstamos y el impacto general de los índices de incumplimiento probablemente serán insignificantes. Estos préstamos con cuotas iniciales bajas nunca fue más del 3.5 por ciento del libro de negocios de Fannie Mae, y en los últimos años, fue aún menor. Si se ejecuta con cuidado, esto constituye un pequeño paso hacia adelante en la apertura de la caja del crédito – una que con seguridad, pero solo gradualmente, expande la piscina de los que pueden calificar para una hipoteca”.