El patrimonio neto de un propietario es más de treinta veces mayor que la de un arrendatario!

Homeowner's Net Worth is 36x Greater Than a Renter | Keeping Current Matters

En los últimos seis años, ser propietario de vivienda ha perdido algo de su encanto como una inversión financiera. Al sufrir los propietarios de vivienda a través de la crisis de la vivienda, más y más han empezado a cuestionar si ser propietario de una casa es realmente una buena manera de construir patrimonio.

La Reserva Federal conduce una encuesta, a Survey of Consumer Finances, cada tres años y acaba de lanzar su última edición la semana pasada.

Algunas de las conclusiones que revelaron en su informe:

  • La familia estadounidense promedio tiene un patrimonio neto de $81,200
  • De ese patrimonio neto, 62.4% ($49,856) es el valor liquido de la casa
  • El patrimonio neto de un propietario es más de treinta veces mayor que la de un arrendatario
  • El propietario promedio tiene un patrimonio neto de $194,500 mientras que el patrimonio neto de un arrendatario promedio es de $5,400

En conclusión

El estudio de la Fed encontró que el ser propietario sigue siendo una gran manera para que una familia construya riqueza en Norte América.

Las ventas de las casas generan un impacto en la economía de $52,205

Home Sales Generate $52,205 Impact on Economy

La Asociación Nacional de Realtors (NAR por sus siglas en Ingles) compilo los datos de las investigaciones realizas por la oficina de Asesores de Macroeconomía & Análisis Económico (Bureau of Economic Analysis & Macroeconomic Advisors) sobre el impacto económico de la compra de una casa.

Después de revisar los datos, ellos concluyeron que el impacto total económico de la venta típica de una casa en Los Estados Unidos es asombrosamente del $52,205.

Aquí está el desglose de su informe:

La aportación económica se deriva en:

  • Construcción de la casa
  • Corredor de bienes raíces
  • Prestamista hipotecario
  • Compañía del titulo
  • Alquiler y arrendamiento
  • Avaluación de la casa
  • Servicio del camión de la mudanza
  • Otros servicios relacionados

Cuando una casa es vendida en los Estados Unidos:

Ingresos de $15,912 son generados por la industria de bienes raíces.

Los nuevos propietarios de casa gastan adicionalmente $4,429 en productos de consumo como muebles, electrodomésticos y remodelación.

Generando un impacto económico multiplicador. Hay un mayor sentido de comunidad asociada con ser propietario de casa; por lo tanto hay mayor gasto en restaurantes, juegos de deportes, y eventos de caridad. El tamaño de los efectos de este “multiplicador” se estima que sea de: $9,764

Las ventas de casas adicionales incluyen producción adicional de casas. Típicamente una casa nueva es construida por cada 8 casas ya existentes que se venden. Por lo tanto, con la venta de cada casa ya existente, 1/8 del valor de una casa nueva es agregada a la economía, estimadamente $22,100 en los Estados Unidos.

Cuando usted suma los números llega a ¡$52,205!

FSBO Debe estar listo para negociar

FSBOs Must Be Ready to Negotiate | The KCM Crew

En un mercado en recuperación, algunos vendedores podrían ser tentados a vender su casa por su propia cuenta (FSBO) sin utilizar los servicios de un profesional en bienes raíces. El agente de bienes raíces es un negociador entrenado y experimentado. En la mayoría de los casos el vendedor no lo es. El vendedor debe darse cuenta que la habilidad de negociar determinara si consiguen el mejor acuerdo para ellos mismos y sus familias.

Aquí está la lista de algunas de las personas con quien el vendedor debe estar dispuesto a negociar si decide vender por sí mismo:

  • El comprador que quiere el mejor acuerdo posible
  • El agente del comprador que representa únicamente los intereses del comprador
  • El abogado del comprador (En algunas partes del país)
  • La compañía de inspección de la casa que trabaja para el comprador y casi siempre encuentra alguno problema con la casa
  • La compañía de termitas (o comején) si hay algún problema
  • El prestamista del comprador si la estructura de la hipoteca requiere la participación del vendedor
  • El avaluador si hay pregunta sobre el valor
  • La empresa de títulos si hay algún desafío con los certificados de ocupación (CO) u otros permisos
  • La cuidad o el municipio si usted necesita los permisos para los certificados (CO) mencionados anteriormente
  • El comprador de su comprador en caso que existan problemas en la casa que su vendedor está vendiendo
  • Su banco en caso de que sea una venta corta

*FSBO – Por sus siglas en inglés (For Sale By Owner)

Las dos cosas que no necesita saber de su agente

Two Things You Don't Need to Hear From Your Listing Agent | Keeping Current Matters

Usted ha decidido vender su casa, comienza entrevistando posibles agentes de bienes raíces para ayudarle a través del proceso, usted necesita a alguien en quien pueda confiar lo suficiente:

  1. Para fijar el valor en el mercado del posiblemente mayor activo que su familia posee (su casa)
  2. Para establecer el tiempo para la liquidación exitosa de ese activo
  3. Para establecer el costo de los servicios necesarios para liquidar ese activo

Un agente debe estar preocupado ante todo por usted y su familia para obtener ese grado de confianza. Asegúrese que este sea el caso.

Tenga cuidado si el agente que está entrevistando comienza la entrevista:

  • Jactándose de su éxito
  • Jactándose del éxito de su compañía

El éxito del agente y de la compañía pueden ser de importante consideración al momento de escoger el profesional de bienes raíces para que lo represente en la venta de su casa. Sin embargo, primero tiene que saber que se preocupa por lo que usted necesita y espera de la venta. Si no está interesado en primero estableces sus necesidades, es de menor importancia que tan exitosos ellos parezcan.

Busque a alguien con el ‘corazón de un maestro’ que este lo suficientemente preparado para explicarle el mercado actual de bienes raíces y que sea suficientemente paciente para tomar el tiempo para explicarle cómo puede afectar la venta de su casa. No alguien que solamente está interesado en tratar de venderle lo bueno que ellos son.

Hay muchos agentes de donde elegir, escoja alguien que verdaderamente se preocupe.

Como las tasas de interés afectan el patrimonio familiar

How Interest Rates Impact Family Wealth | Keeping Current Matters

Con las tasas de interés en el bajo 4%, muchos compradores tal vez estén indecisos en cuanto a si deben actuar ahora y comprar una casa nueva, o esperar hasta el próximo año.

Si miramos lo que los expertos están pronosticando para 2015, tal vez tome la decisión por usted.

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Incluso un aumento de medio punto porcentual puede afectar el patrimonio neto de su familia.

Veámoslo de esta forma…

El pago mensual (solamente principal & interés) en una casa de $250,000 hoy, can la tasa de interés actual de 4.1% sería de $1,208.

Si tomamos la misma casa un año después, La Encuesta de La Expectativa de los Precios de las Casas (the Home Price Expectation Survey) proyecto que los precios van a aumentar aproximadamente 4% haciendo que esa casa cueste $10,000 más, a $260,000.

Si tomamos la tasa que proyectó Freddie Mac del 4.8%, el pago mensual de la hipoteca subirá a $1,364.

Algunos compradores tal vez no piensan que un aumento de $156 al mes sea tan malo. Pero en el trascurso de la hipoteca a 30 años usted ha pagado $56,160 adicional por esperar un año.

Obteniendo una hipoteca: ¿Porque tanto papeleo?

Getting a Mortgage: Why so much Paperwork? | Keeping Current Matters

A menudo nos preguntan porque hay tanto papeleo impuesto por el banco para la aplicación de un préstamo hipotecario al comprar una casa hoy día. Al parecer el banco necesita saber todo sobre nosotros y requiere tres distintas fuentes para validar cada inscripción en el formulario de solicitud. A muchos compradores sus amigos y familiares les han dicho que el proceso fue más fácil cuando ellos compraron su casa hace diez o veinte años atrás.

Hay dos muy buenas razones por las que el proceso del préstamo es mucho más oneroso en el comprador de hoy que quizás en cualquier otro momento en la historia.

  1. El gobierno ha establecido nuevas directrices que ahora demandan que el banco pruebe más allá de cualquier duda que usted, de hecho está en capacidad de pagar la hipoteca. Durante el periodo previo en el mercado de la vivienda, mucha gente ‘califico’ para una hipoteca que nunca pudieron pagar. Esto condujo a que millones de familias perdieran sus casas. El gobierno quiere asegurarse que esto no vuelva a ocurrir.
  2. Los bancos no quieren estar en el negocio de bienes raíces. Durante los últimos siete años, los bancos fueron forzados a tomar la responsabilidad de liquidar millones de ejecuciones hipotecarias y también de negociar otro millón y más de ventas por menos de la deuda hipotecaria. Al igual que el gobierno, ellos no quieren más ejecuciones hipotecarias. Por esa razón, ellos tienen que doblar (o tal vez triplicar) la comprobación de todo lo relacionado con la aplicación.

Sin embargo, hay una buena noticia en esta situación. La crisis de la vivienda que mando que los bancos fueran extremadamente estrictos en los requisitos del papeleo, también permitió que usted pueda obtener una tasa de interés hipotecario probablemente por debajo del 5%.

Los amigos y familiares que compraron casas diez o veinte años atrás experimentaron un proceso de aplicación más simple pero también pagaron tasas de interés más altas (el promedio de la tasa hipotecaria fija a 30 años fue de 8.12% en los 1990 y 6.29% en los 2000.) Si usted va al banco y ofrece pagar 7% en vez de menos del 5%, probablemente ellos harán lo posible para que el proceso sea más fácil.

En conclusión

En vez de concentrarse en el papeleo adicional requerido, seamos agradecidos que podemos comprar una casa con las tasas más bajas históricamente.