Un estudio realizado recientemente por The Joint Center for Housing Studies de la Universidad de Harvard revelo que cuando a los inquilinos se les preguntaron porque ellos no planean ser propietarios en el futuro, las restricciones financieras fue la respuesta más común, que los beneficios percibidos por el estilo de vida que ellos reciben al alquilar. Hoy, queremos repasar esos desafíos financieros y ver si podemos disipar algunos miedos y también aclarar algunos conceptos erróneos. Aquí están las cuatro causas financieras principales que hacen que los inquilinos no compren:

Usted no puede pagar por una casa

Más del 50 % de los inquilinos consideran esto como una barrera financiera para ser propietario de casa. Sin embargo, estudio tras estudio nos han demostrado que existen malentendidos importantes sobre lo que se requiere para comprar una casa.

El malentendido mayor es la cantidad de la cuota inicial requerida. Una encuesta reciente revelo que 44 % de los encuestados creen que 20 % de cuota inicial era requerida. En la actualidad, hay hipotecas disponibles con tan poco como 5 % de cuota inicial (y hasta el 3 % en algunas situaciones).

La misma encuesta revelo que 30 % de los encuestados creen que solo individuos con ‘ingresos altos’ pueden obtener una hipoteca. En la actualidad, existen varios programas creados intencionalmente para ayudar a familias con ingresos moderados a comprar una casa propia (mire por ejemplo el programa de FHA).

Usted no tiene suficiente crédito para obtener una hipoteca

La encuesta mencionada anteriormente demuestra que 64% de los encuestados creen que ellos deben tener “muy buen” puntaje de crédito para comprar una casa. La mayoría de las personas no se dan cuenta que el puntaje de crédito promedio de los préstamos que cerraron ha bajado 24 puntos en los últimos dos años. Para más información sobre el puntaje de crédito haga clic aquí.

No es un buen momento para comprar una casa

Puede ser difícil determinar cuándo es el momento adecuado para comprar una casa solo con un puro cálculo financiero. Hay dos elementos del costo de una casa: el precio de la casa y la tasa de interés hipotecaria. Cuando se considera una compra, usted quiere tener por lo menos una indicación de hacia donde se dirigen los precios y las tasas hipotecarias. De acuerdo con más de 100 expertos, el valor de las casas se espera que aumente casi un 20 % de aquí a 2018. Y Freddie Mac recientemente proyecto que las tasas hipotecarias van a estar un punto porcentual más alto para esta época el próximo año.

Con los precios y las tasas de interés proyectados para aumentar, ahora es el momento perfecto para comprar una casa.

Es más barato alquilar que comprar

Ese es un mito que no quiere terminar. Sin embargo, Trulia recientemente informo que, de hecho, comprar es en realidad considerablemente más barato que alquilar. Esto es lo que dijeron:

“Ser propietario de casa sigue siendo más barato que alquilar a nivel nacional y en todas las 100 áreas metropolitanas. De hecho, comprar es 38 % más barato que alquilar ahora, comparado con 35 % más barato que alquilar hace un año atrás”.

En conclusión

Si usted está pensando en comprar, obtenga los hechos con un profesional capacitado. Usted puede ser gratamente sorprendido por lo que va a averiguar.

Recientemente informamos acerca de la idea errónea que muchos compradores tienen en cuanto a la cuota inicial necesaria para comprar una casa. Múltiples estudios revelaron que 40-50 % de los estadounidenses creen que se necesita entre 15 a 20 % de la cuota inicial para ser elegible para comprar una casa.

Ese error salió el año pasado cuando el gobierno estaba en debates sobre las nuevas directrices para las hipotecas residenciales, a causa del colapso del sector de la vivienda en 2007. Algunos estabas discutiendo que debía haber un mínimo del 20 % o incluso 30 % de cuota inicial en todos los préstamos hipotecarios. Sin embargo, esas directrices nunca se aplicaron.

Para contrarrestar este malentendido Christina Boyle, Freddie Mac’s VP and Head of Single-Family Sales & Relationship Management, en una perspectiva ejecutiva reciente explico que una persona “puede obtener una hipoteca convencional, conforme con una cuota inicial de tan poco como el 5 por ciento”.

¿Estará disponible pronto una cuota inicial del 3 %?

Apenas la semana pasada, Mel Watt director de Federal Housing Finance Agency anuncio que las hipotecas que requieren solo el tres por ciento de cuota inicial tal vez estarán disponibles pronto:

“Para aumentar el acceso para los prestatarios dignos de crédito pero con patrimonio más bajo, FHFA está también trabajando con las empresas para desarrollar directrices sensatas y razonables para préstamos con coeficientes préstamo-valor entre 95 y 97 por ciento. A través de estas directrices, creemos que las empresas podrán atender responsablemente a un segmento objetivo de prestatarios dignos de crédito, con hipotecas con baja cuota inicial teniendo en cuenta “los factores de compensación”.

En conclusión

Si usted está ahorrando para su primera casa o para esa mudanza perfecta a la casa de sus sueños, asegúrese que usted conoce todas sus opciones. Se puede llevar una sorpresa agradable.

La organización de Gallup realiza un informe anual titulado the Economy and Personal Finances Poll (Encuesta de las finanzas económicas y personales) y pide a los estadounidenses elegir la mejor opción de inversión a largo plazo.

No fue ninguna sorpresa que bienes raíces regresara en la posición superior sobre las otras categorías de inversión (oro, acciones/fondos, cuentas de ahorro/CD y bonos).

En 2011, el oro era la inversión más popular a largo plazo entre los estadounidenses. Sin embargo, con el mercado de la vivienda mejorando a través de U.S.A y los precios aumentando, más estadounidenses ahora consideran bienes raíces como la mejor opción para inversión a largo plazo.

La encuesta también revelo que bienes raíces fue considerado la mejor inversión a largo plazo por todos los cuatro subgrupos por edad y dos de tres por ingresos: